Assurance maladie moins chère : mode d’emploi
Les primes d’assurance maladie peuvent faire mal au portefeuille. Comment payer moins cher sa caisse maladie ? Comparis vous donne des conseils.
08.10.2024
iStock / AndreyPopov
1. Combien est-il possible d’économiser sur l’assurance maladie ?
En 2025, près de 0,4 million de personnes assurées pourraient économiser au moins 40 % sur leur prime d’assurance maladie. Le potentiel d’économies maximal, selon une analyse Comparis, s’élève à plus de 3 500 francs.
Pour payer moins de primes, vous pouvez :
passer à une caisse maladie moins chère dans votre région de primes
augmenter votre franchise
changer de modèle (sans forcément changer de caisse)
Potentiel d’économies sur 10 ans
Un comparatif Comparis montre qu’en changeant de caisse maladie, une personne adulte pourrait économiser, sur 10 ans, un montant équivalant au prix d’une petite voiture.
Début janvier 2014, vous avez quitté la caisse la plus chère pour rejoindre la caisse la moins chère et vous avez changé de modèle d’assurance maladie et de franchise ? Même sans autres changements et modifications au cours des années suivantes, vous avez pu économiser plus de 35 000 francs d'ici fin 2024, selon la région.
Le potentiel d’économies est le montant qu’une personne assurée économise sur une année de primes en ayant changé de caisse. Il s’agit de la différence entre la prime annuelle de votre caisse maladie actuelle et la prime annuelle des autres caisses maladie moins chères.
Vous venez d’arriver en Suisse ou vous comparez les primes pour un nouveau-né ? Le potentiel d’économies réside ici dans la différence entre la prime la plus élevée et la prime la plus basse.
2. Payer moins cher d’assurance maladie avec le bon modèle d’assurance
Avec les modèles d’assurance alternatifs, vous bénéficiez de primes jusqu’à 25 % moins élevées. Les modèles d’assurance alternatifs comprennent les suivants :
Modèles mixtes
Vérifiez dans le comparatif d’assurances maladie le modèle qui répond à vos besoins.
3. Payer l’assurance maladie moins cher : augmenter sa franchise
Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse. Un adulte optant pour la franchise maximale de 2500 francs peut économiser jusqu’à 1540 francs par an. Dans le cas d’un enfant de 18 ans ou moins, avec la franchise la plus élevée (600 francs), ce potentiel peut atteindre 420 francs par an.
Bon à savoir : Le rabais maximal pour les franchises plus élevées est prescrit par l’OFSP , indépendamment de la caisse maladie.
Avec une franchise élevée, en cas de traitement, vous participez davantage aux coûts. Au lieu de payer 1 000 francs maximum, dans le pire des cas, vous devrez débourser 3 200 francs au titre de la franchise et de la quote-part. Déterminez si, en cas de coup dur, vous pourriez supporter des coûts plus élevés, par exemple en cas de maladie grave.
Important : avant de changer de franchise, vérifiez quelle franchise vous convient le mieux. Tout dépend de vos coûts de santé attendus.
En principe, si vos frais de santé dépassent 2000 francs, vous avez intérêt à opter pour la franchise la plus basse, à savoir 300 francs. Si les coûts annuels sont moins élevés, le choix de la franchise la plus élevée (2500 francs) peut être judicieux.
4. Changer d’assurance de base
Vous pouvez souscrire votre assurance de base et votre assurance complémentaire auprès de caisses maladie différentes. Les prestations de l’assurance de base sont clairement définies par la loi et identiques quelle que soit la caisse maladie. Il peut donc être intéressant de changer de caisse maladie pour vous rediriger vers un prestataire meilleur marché.
Conseil Comparis : Vous prévoyez de déménager dans la première moitié de la nouvelle année ? Dans ce cas, vérifiez les primes pour le nouveau lieu de résidence. Sinon, vous paierez au mieux une prime trop élevée la majeure partie de l’année.
5. Conclure une assurance maladie sans couverture accidents
Vous travaillez au moins huit heures par semaine pour un seul et même employeur ? Dans ce cas, vous bénéficiez automatiquement d’une assurance contre les accidents selon la LAA. Vous pouvez donc exclure l’assurance accidents de la couverture de votre caisse maladie. En fonction de votre caisse, vous pouvez ainsi économiser jusqu’à 10 % sur vos primes.
Dès que vous cessez de bénéficier de la couverture accidents de votre employeur, vous devez vous annoncer à votre caisse maladie. Ainsi, vous pouvez alors souscrire de nouveau la couverture accidents selon la LAMal. En conséquence, les primes de l’assurance de base augmentent.
6. Bénéficiez des rabais pour les familles de votre caisse maladie
Dans l’assurance de base, vous bénéficiez d'un rabais à partir du deuxième ou du troisième enfant assuré, selon le prestataire. Mais toutes les caisses maladie n’offrent pas un rabais familial pour l’assurance de base.
Diverses assurances complémentaires appliquent des rabais famille dès le premier enfant. Dans ce cas, il peut être intéressant d’assurer les parents et les enfants auprès de la même caisse.
7. Économiser sur l’assurance complémentaire
Vérifiez quelles sont les assurances complémentaires dont vous avez besoin et que vous utilisez. Résiliez les assurances pour lesquelles vous bénéficiez de prestations inférieures au montant de la prime annuelle.
Beaucoup d’assureurs offrent des rabais d’entreprise, d’association, de club ou communaux pour l’assurance maladie complémentaire. Faites le point sur vos adhésions et comparez les offres.
Vous avez souscrit une assurance complémentaire hospitalisation ? Pour ce type de couverture, les produits Flex ne sont pas une mauvaise option. Avec eux, vous participez aux frais de surclassement en cas de séjour hospitalier en division semi-privée ou privée. En contrepartie, vous payez des primes moins élevées et économisez au fil des ans soit plusieurs fois le montant annuel maximal de la participation aux coûts d’un surclassement.
8. Suspendre l’assurance maladie
La suspension de l’assurance maladie est possible sous certaines conditions. Vous pouvez mettre l’assurance de base en pause en cas de service militaire, par exemple. Certaines assurances complémentaires peuvent également être suspendues, par exemple lors d’un voyage autour du monde.
9. Demander une réduction individuelle des primes (RIP)
Les personnes à faible revenu bénéficient dans certains cas d’une réduction de primes. Leur revenu imposable annuel ne doit pas dépasser un certain plafond.
Si vous êtes concerné·e, le canton verse la contribution au titre de la réduction des primes directement à votre caisse maladie. La caisse maladie impute alors la réduction de primes sur vos primes. Si vous avez déjà payé des primes avant le paiement, votre caisse maladie vous remboursera l’argent.
Difficultés à payer ses primes d’assurance maladie
Vous acquittez-vous toujours sans peine de vos primes maladie ? Pour 14,1 % des Suissesses et des Suisses, la situation est variable d’un paiement à l’autre. Tels sont les résultats d’une récente enquête de Comparis sur les finances personnelles. 13,4 % des personnes interrogées ont régulièrement des difficultés à payer leurs primes.
10. Payer les primes maladie à l’année
Certaines caisses maladie vous accordent un escompte si, plutôt que de payer vos primes mensuellement, vous effectuez un règlement annuel ou semestriel. Vérifiez auprès de la vôtre les escomptes applicables en cas de paiement anticipé des primes d’assurance maladie.
Cet article a été créé pour la première fois le 07.11.2022
