CRÉDIT PRIVÉ
Crédit automobile: le bon financement pour votre mobilité
Vous avez trouvé la voiture que vous recherchiez ? Se pose maintenant la question de son financement. Découvrez dans les lignes qui vont suivre si la souscription d’un crédit automobile est adaptée à vos besoins.
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1. Qu'est-ce qu'un crédit automobile?
Dans le langage courant, on appelle crédit automobile un crédit privé destiné à l’acquisition d’une voiture. En réalité, la plupart des prêteurs ne font pas la distinction entre crédit automobile et crédit privé.
Ce qui signifie que le montant du crédit n'est pas affecté à l'achat. Vous pouvez l'utiliser pour autre chose que le financement du véhicule. L’appellation « crédit automobile » sert à signaler les différences et les avantages de ce type de financement par rapport au leasing.
2. Les avantages d'un crédit automobile
La voiture n’est pas liée au contrat de financement.
Pas de calcul de la valeur résiduelle ni d'accord sur un droit de préemption.
Vous pouvez déduire les intérêts passifs de vos impôts.
Vous pouvez rembourser un crédit à tout moment.
La résiliation du contrat n'entraîne pas de frais supplémentaires.
Achat d'une voiture: motif de crédit en Suisse
Le financement d'un véhicule est le motif le plus fréquent de souscription d'un crédit: plus d'un cinquième des ménages suisses ont souscrit au moins un crédit pour l'achat d'un véhicule (Source : Office fédéral de la statistique, édition février 2020).
3. Dans quels cas est-il judicieux de souscrire pour acheter une voiture?
La question se pose lors de l'achat d'une voiture le paiement avec les fonds disponibles (par exemple, argent comptant, virement bancaire), un leasing ou un crédit automobile. La moins chère est certainement le paiement comptant, mais on n’a pas toujours les moyens de choisir cette option.
Surtout si vous disposez d’un budget serré, il vaut mieux vaut acheter une voiture d’occasion à crédit qu'une voiture neuve en leasing. La plupart des achats de voiture à crédit concernent des véhicules de la vie quotidienne et non pas des voitures de luxe.
Souvent, une demande de crédit automobile est motivée par :
Si l'achat est urgent
Approche d’une naissance
un défaut de la voiture utilisée jusqu’alors
la volonté de ne pas toucher à ses économies.
4ème comparaison: crédit automobile, leasing et crédit affecté
Les possibilités de financement automobile les plus courantes sont le crédit privé, le crédit automobile affecté et le leasing.
Informations complémentaires:
Dans quel cas souscrire un crédit automobile, dans quel cas un leasing?
Comparatif des crédits destinés à l'achat d'une voiture
Calculez le coût de votre prêt automobile avec notre calculateur de crédit
5. Crédits automobiles affectés: Cembra et BCGE
L'appellation «crédit automobile» est utilisée avant tout à des fins commerciales.
Le marché suisse du crédit comprend actuellement deux offres spécifiquement destinées à l’achat d’une voiture. Contrairement au crédit privé traditionnel, ces offres sont affectées et vous ne pouvez les utiliser que pour l'achat d'une voiture.
Vous ne pouvez souscrire un crédit qu'auprès d'un revendeur spécialisé. Le montant du crédit n'est pas versé à vous, mais directement au revendeur spécialisé - en général un garage ou un concessionnaire automobile:
Financement Cembra Plus (pour les véhicules d'occasion)
Cédit automobile de la BCGE (Banque Cantonale de Genève)
La principale caractéristique d’un « véritable » crédit automobile, c’est que le véhicule acheté devient un actif saisissable, comme dans le cadre d’un leasing. L’évaluation du risque de la personne qui contracte le crédit et les critères d'obtention qu’elle doit remplir s’en trouvent impactées.
Pour garantir la saisissabilité du bien, un crédit automobile à proprement parler est affecté et assorti d’exigences supplémentaires. Chez Cembra, elles se déclinent comme suit :
Le code 178 « changement de détenteur interdit » est inscrit (comme c’est le cas dans le cadre d’un leasing), empêchant la vente du véhicule.
À partir d’un montant de financement de 25 000 francs, une réserve de propriété est enregistrée.
À 7,95 % ou 9,95 %, les taux du crédit automobile proposé par Cembra ne sont pas moins élevés que le taux de son crédit privé.
6. Augmentez vos chances de décrocher un crédit
Les conditions à remplir pour obtenir un crédit automobile sont les mêmes que pour un crédit privé traditionnel.
Vous ne connaîtrez l’issue de votre demande et les conditions de votre éventuelle offre de prêt qu’une fois votre situation personnelle examinée. S’agissant du taux, d’une manière générale, plus il est avantageux et plus les exigences à l’égard de la personne qui prend le crédit sont strictes. Les banques refusent près de la moitié des demandes de crédit reçues directement.
Déposez votre demande de crédit auto sur Comparis pour augmenter vos chances d’obtenir le montant souhaité. À l’issue d’un examen rigoureux de votre dossier, les spécialistes du crédit de Credaris, un service partenaire de Comparis, déposent votre demande auprès du prêteur le plus adapté au vu de votre profil – gratuitement et sans engagement.
7. FAQ – questions fréquentes sur le crédit automobile
Oui, en Suisse, les crédits peuvent à tout moment être rachetés ou remboursés en totalité. Un tel évènement met fin au contrat.
Le taux accordé dépend de la solvabilité du demandeur. Ce n’est qu’en déposant une demande auprès d’un établissement que vous apprendrez si vous pouvez obtenir un crédit et, si oui, à quel taux. Pour connaître le montant que vous pourriez emprunter, rendez-vous sur notre calculateur de ligne de crédit.
Les taux d’intérêt se situent entre 4,4 % et 11,95 %. Le taux qui vous sera proposé dépend de votre solvabilité et des critères de risque du prêteur. Les banques refusent près de la moitié des demandes de crédit. Obtenez l’estimation d’un professionnel en ce qui concerne les autres possibilités qui s’offrent à vous et le taux qui pourrait vous être proposé en faisant une demande gratuite.
Pour pouvoir examiner votre demande de crédit privé, l’établissement prêteur requerra dans tous les cas votre (vos) dernier(s) bulletin(s) de salaire et une copie certifiée conforme de votre carte d’identité ou de votre passeport ou, si vous n’êtes pas de nationalité suisse, de votre autorisation d’établissement et de votre autorisation de séjour ou de votre passeport. Bien souvent, la présentation du contrat de bail est aussi exigée. Les éventuels documents à communiquer dans la suite du processus dépendent de la situation personnelle du demandeur et des exigences du prestataire. Pour en savoir plus, cliquez sur souscrire un crédit.
Les conditions applicables à un crédit automobile sont identiques à celles d’un crédit privé traditionnel. Parmi les critères fondamentaux, on retrouve la solvabilité et la capacité de crédit définie par la loi, l’âge ou encore l’activité lucrative exercée. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez l’article sur les critères d’obtention d’un crédit privé.
Cet article a été créé pour la première fois le 10.11.2017