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Santé & prévoyancePrévoyance vieillesse

Prévoyance vieillesse

Décidez de votre avenir dès maintenant

La prévoyance est un sujet complexe. Grâce au calculateur de prévoyance Comparis, obtenez, en une minute, une première vue d’ensemble de votre situation financière et de celle de vos proches pour la retraite, en cas d’invalidité ou de décès.

Votre année de naissance

Votre revenu annuel brut (CHF)

  • Économiser des impôts chaque année grâce au 3e pilier

  • Mettre ses proches et soi-même à l’abri

  • Conserver son niveau de vie à la retraite

Le principe des trois piliers en bref

Le système de prévoyance suisse repose sur le principe des trois piliers,
qui consiste à répartir la prévoyance entre l’État, l’employeur et l’assuré.

Le premier pilier vise à assurer le minimum nécessaire pour subvenir à ses besoins.
Il couvre toutes les personnes qui résident et exercent une activité lucrative en Suisse.
Le deuxième pilier est alimenté conjointement par l’employeur et le salarié.
Chaque personne y épargne son avoir de vieillesse personnel.
Le 3e pilier est une forme de prévoyance purement privée.
La constitution d’un capital vieillesse en vue de la retraite est facultatif et ce choix incombe à chacun personnellement.

Pour beaucoup, les prestations issues du premier et du deuxième pilier ne suffisent pas pour la retraite, c’est pourquoi nous recommandons d’investir le plus tôt possible dans le troisième pilier.

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1er pilier – Prévoyance étatique
Elle comprend l'assurance vieillesse et survivants (AVS), l'assurance invalidité (AI) ainsi que d'éventuelles prestations complémentaires (PC). Le premier pilier, qui a pour but d'assurer la subsistance, est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Plus sur le 1er pilier
2e pilier – Prévoyance professionnelle
La prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) et la Loi fédérale sur l'assurance-accidents (LAA) forment le deuxième pilier. Elle est obligatoire pour les employés dont le salaire annuel est supérieur à 21 330 francs. Associées au 1er pilier (AVS/AI), les prestations de la prévoyance professionnelle ont pour objectif le maintien d'un niveau de vie similaire une fois à la retraite, ainsi qu’en cas de décès ou d'invalidité. Plus sur le 2e pilier
3e pilier – Prévoyance privée
Le troisième pilier vient compléter les deux premiers. Des fonds d’épargne ou l'acquisition d'un bien immobilier d'habitation peuvent permettre de combler les lacunes de prévoyance. Le 3e pilier est facultatif. On distingue entre les formules suivantes :

  • Pilier 3a – prévoyance liée
    Les produits de prévoyance liée (comptes 3a, fonds de prévoyance, polices de prévoyance) sont proposés par des fondations de prévoyance proches d’établissements bancaires ou d’assurances et bénéficient d'avantages fiscaux.

  • Pilier 3b – prévoyance libre
    Le pilier 3b constitue une prévoyance libre. En font notamment partie les comptes d’épargne et autres comptes bancaires, les assurances-vie, les titres, la propriété immobilière, etc. Cette forme de prévoyance est ouverte à tout le monde. Contrairement au pilier 3a, le pilier 3b ne présente aucun avantage sur le plan fiscal. En revanche, il est plus flexible et n'est pas limité aux personnes disposant d’un revenu soumis à l’AVS.

Quels points observer pour anticiper ma prévoyance vieillesse ?

Éventualité des lacunes de prévoyance
À l'heure actuelle, les rentes d'une personne retraitée correspondent encore à environ 60 % du revenu qu'elle percevait à l'époque où elle exerçait encore une activité. Cependant, l'expérience montre qu'il faut, approximativement, entre 70 % à 80 % du dernier revenu pour maintenir son niveau de vie à la retraite. D'où l'importance de renforcer sa prévoyance privée pour éviter des lacunes de couverture. Plus sur les lacunes de prévoyance
Quand et comment elles surviennent
Notre système social a été conçu à une époque où le monde était encore bien différent : les divorces et les parents isolés étaient moins fréquents, les couples hors mariage ou de même sexe peu nombreux. Le travail à temps partiel était une forme d'emploi pratiquée avant tout par les femmes mariées. Il n’est donc guère surprenant que ces groupes de personnes en particulier soient moins bien couvertes par les deux premiers piliers. Certains réajustements ont certes été mis en place depuis, mais la nécessité de disposer d’une prévoyance privée reste pressante. Si vous appartenez à l’une des catégories précitées, nous vous recommandons d’autant plus vivement d’envisager un entretien de conseil en prévoyance indépendant.
Calculer ses lacunes de prévoyance
Notre système social a été érigé il y a des dizaines d'années. Impossible alors de prévoir les modifications structurelles qu'il allait subir, à savoir le recul des naissances, des taux d'intérêt négatifs et l'allongement de l'espérance de vie. En conséquence, les lacunes de prévoyance vont croissant. Il est donc indispensable de se pencher sur sa prévoyance vieillesse aussi tôt que possible. Obtenez, en une minute, une vue d’ensemble de votre situation financière future. Vous pouvez calculer vos lacunes de prévoyance ici.

Des conseils prévoyance adaptés à toutes les situations de la vie

Conseils pour les jeunes adultes

Qui sait ce que l’avenir nous réserve ? Pour les jeunes qui débutent leur parcours, la flexibilité et l’indépendance sont des critères importants. Sur le plan financier toutefois, anticiper sa prévoyance reste une bonne idée. Découvrez pourquoi ici.
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Voyager sans remords

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Dans la force de l'âge

Les décisions que vous prenez aujourd’hui définissent votre situation financière de demain. En matière de prévoyance, discipline et persévérance sont les maîtres-mots. Nous vous expliquons comment trouver la bonne stratégie en fonction de vos objectifs.

La bonne formule de prévoyance pour les familles

Avoir la responsabilité d’une famille soulève des questions spécifiques en matière de prévoyance. Découvrez ici quelles solutions existent pour répondre à des besoins individuels.

Accéder à la propriété grâce à la prévoyance

Détenir son propre bien immobilier, un rêve qui devient encore un peu plus accessible avec les avoirs de la prévoyance privée. Retrouvez ici les points nécessitant votre vigilance.

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La liberté entrepreneuriale a aussi pour corollaire que l’on doit se charger soi-même de nombreuses démarches. Se constituer une prévoyance vieillesse nécessite une discipline plus grande et des connaissances plus vastes. Nous vous donnons de précieux conseils ici.

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Retraite : la question la plus importante de toutes

Vous y êtes presque, vous allez bientôt atteindre l’âge de la retraite ! Le moment est venu de prendre des décisions : percevoir le capital épargné en une fois ou préférer des versements mensuels. Nous vous expliquons comment faire les bons choix.

Conseil gratuit sur le thème de la prévoyance veillesse

La prévoyance vieillesse est un sujet complexe. Bien souvent, le temps manque pour en examiner tous les détails. Vous pouvez vous faire conseiller par Optimatis, notre service partenaire. Nos experts disposent des informations que vous ne pourrez parfois trouver qu’au prix de longues recherches. Profitez de notre expertise dans le cadre d’une prestation de conseil sans engagement.

Opérant en toute indépendance, notre service partenaire Optimatis et ses courtiers qualifiés vous fourniront une analyse solide et un bilan. Optimatis peut filtrer les nombreuses offres du marché et vous proposer une solution sur mesure qui réponde parfaitement à vos besoins. Se faire conseiller par un expert indépendant est donc primordial.

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