Franchise de l’assurance maladie : laquelle choisir ?
Dans le cadre de votre assurance de base, vous devez payer une franchise. Comparis vous explique de quoi il s’agit et vous aide à faire le bon choix.
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1. Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance maladie en Suisse ?
La franchise correspond à la part des coûts de la santé que vous devez payer vous-même. Autrement dit, vous payez toutes les factures d’examens, de traitements et de médicaments jusqu’à la franchise choisie. L’assurance maladie prend en charge les frais qui dépassent ce montant.
La franchise annuelle varie de 300 à 2500 francs. Pour les enfants, la franchise est comprise entre 0 et 600 francs.
La franchise, la quote-part et la participation aux frais de séjour à l’hôpital constituent ensemble votre participation aux coûts. Cela ne s’applique toutefois qu’aux prestations médicales couvertes par l’assurance de base. En général, les traitements en dehors du catalogue de prestations de l’assurance de base sont à votre charge.
Bon à savoir : les assurances complémentaires couvrent les prestations en dehors de l’assurance de base. Mais ce qu’elles couvrent varie selon la caisse maladie et l’offre.
La franchise est le montant dont vous devez vous acquitter vous-même lorsque vous engagez des frais de santé.
Vous ne payez la quote-part qu’une fois la franchise épuisée. Vous participez alors à hauteur de 10 % aux frais de santé qui dépassent la franchise. Ce principe est valable jusqu’à concurrence d’un montant annuel maximal de 700 francs pour les adultes.
Les enfants ne paient pas plus de 350 francs de quote-part par an. En règle générale, votre assurance maladie prend en charge tous les autres coûts.
Exemple de participation aux coûts : comparaison des franchises de 300 et 2500 francs
Hypothèse : frais médicaux de 3000 francs pour l’année en cours
| Franchise de 300 francs | Franchise de 2 500 francs | |
|---|---|---|
| Frais médicaux | 3 000 CHF | 3 000 CHF |
| Paiement de la franchise | 300 CHF | 2 500 CHF |
| Paiement de la quote-part | 270 CHF (10 % de 2700 CHF) | 50 CHF (10 % de 500 CHF) |
| Coût total de la personne assurée | 570 CHF | 2 550 CHF |
| Part de la caisse maladie | 2 430 CHF | 450 CHF |
2. Quelles franchises trouve-t-on en Suisse ?
Pour les adultes, il existe des franchises dont le montant varie de 300 à 2500 francs par an. Pour les enfants, les franchises varient de 0 à 600 francs par an. Toutes les franchises supérieures à la franchise la plus basse sont appelées « franchises à option ».
Vous pouvez choisir le montant de la franchise chaque année. Si vous choisissez une franchise plus élevée, vous bénéficiez d’un rabais de prime. En la matière, la règle est la suivante : plus la franchise est élevée, plus votre rabais de prime l’est aussi.
Les niveaux de franchise sont régis par l’ordonnance sur l’assurance maladie (art. 92 OAMal). Mais : les caisses maladie ne sont pas tenues de proposer toutes les franchises à option.
Franchises applicables aux adultes (à partir de 18 ans)
| Franchise à option | Remise maximale sur les primes par an |
|---|---|
| 300 CHF | Aucune réduction |
| 500 CHF | 140 CHF |
| 1 000 CHF | 490 CHF |
| 1 500 CHF | 840 CHF |
| 2 000 CHF | 1 190 CHF |
| 2 500 CHF | 1 540 CHF |
Franchises applicables aux enfants (jusqu’à 18 ans)
| Franchise à option pour les enfants | Remise maximale sur les primes par an |
|---|---|
| 0 CHF | Aucune réduction |
| 100 CHF | 70 CHF |
| 200 CHF | 140 CHF |
| 300 CHF | 210 CHF |
| 400 CHF | 280 CHF |
| 500 CHF | 350 CHF |
| 600 CHF | 420 CHF |
Comparer les caisses maladie et les franchises
Le comparatif d’assurance maladie de Comparis vous donne un aperçu des différences de coûts entre les différents niveaux de franchise. Vous pouvez également comparer les prix des assurances maladie et des modèles d’assurance maladie.
3. Quelle franchise choisir en Suisse ?
La franchise qui vous convient dépend du montant de vos frais de santé pour l’année d’assurance suivante.
De manière générale, on considère que :
| Franchise minimale de 300 francs | Si vous pensez que vos frais de santé dépasseront 2000 francs, le niveau de franchise le plus bas est intéressant. Conséquence : vous payez votre assurance de base plus cher. Cependant, votre participation aux frais de santé est moindre en cas de maladie. |
|---|---|
| Franchise maximale de 2 500 francs | Si vos frais de santé sont inférieurs à 2000 francs, le niveau de franchise le plus élevé est généralement intéressant. Mais vous devez être en mesure de payer jusqu’à 3200 francs en une seule fois. Les 3200 francs se composent de : la franchise maximale (2 500 francs) et la quote-part maximale (700 francs) |
Les niveaux de franchise intermédiaires sont-il intéressants ?
Les niveaux de franchise situés entre la franchise de base et la franchise maximale ne sont généralement pas intéressants. Le rabais est trop faible.
Quelle franchise choisir pour les enfants ?
Pour les enfants, le niveau de franchise le plus bas de 0 franc est généralement intéressant. En effet, les enfants ont relativement souvent besoin de consulter un médecin – et leurs frais médicaux sont difficiles à prédire.
4. Comment modifier ma franchise auprès de la caisse maladie ?
Si vous souhaitez changer de franchise, vous devez respecter les délais et les formalités.
Baisser sa franchise : jusqu’à fin novembre
Changer pour une franchise plus basse est possible, la modification prenant effet en début d’année. Vous devez communiquer la franchise inférieure souhaitée à la caisse maladie au plus tard le dernier jour ouvrable du mois de novembre.
Augmenter sa franchise : jusqu’à fin décembre
Vous pouvez également passer à une franchise plus élevée au début d’une année civile. Vous devez communiquer à la caisse maladie le niveau de franchise supérieur souhaité au plus tard le dernier jour ouvrable du mois de décembre.
La nouvelle franchise prend effet le 1er janvier de l’année suivante. Cette disposition s’applique aussi bien à l’augmentation qu’à la réduction de la franchise.
Changer de franchise en cours d’année
En principe, vous ne pouvez pas modifier la franchise en cours d’année. Mais, à deux conditions, vous pouvez résilier votre assurance de base pour la fin du mois de juin – et ainsi changer de franchise. Dans ce cas, l’avis de résiliation doit parvenir au plus tard à la caisse maladie le dernier jour ouvré du mois de mars.
Conditions :
Assurance selon le modèle standard et
franchise la plus basse de 300 francs pour les adultes ou de 0 franc pour les enfants.
Vous changez de caisse maladie en milieu d’année ? Dans ce cas, la franchise et la quote-part déjà payées sont prises en compte. En d’autres termes, vous n’avez pas à payer à nouveau tous les montants versés jusque-là.
Exemple : vous changez de caisse maladie début juillet pour un modèle avec une franchise de 300 francs. Vous aviez auparavant la franchise la plus basse et vous l’avez déjà entièrement épuisée. Vous avez déjà payé 350 francs de quote-part. Dans ce cas, votre franchise est également considérée comme entièrement épuisée par la nouvelle caisse maladie, la quote-part déjà à moitié.
5. Franchise annuelle de l’assurance maladie : questions fréquentes
Le montant minimal de la franchise est de 300 francs pour les adultes et de 0 franc pour les enfants.
Le montant maximal de la franchise est de 2 500 francs pour les adultes et de 600 francs pour les enfants.
La franchise la plus élevée (2 500 francs) est intéressante si vous prévoyez des frais de santé inférieurs à 2 000 francs par an. Si vos coûts sont plus élevés, la franchise minimale de 300 francs est globalement plus avantageuse.
Vous devez toujours payer la franchise lorsque vous bénéficiez de prestations (p. ex. après une visite chez le médecin ou un séjour à l’hôpital). Mais : vous ne la payez qu’une fois par année civile. Autrement dit, avez-vous payé des factures à hauteur de votre franchise en l’espace d’un an ? Dans ce cas, l’assurance maladie prend en charge les frais, à l’exception de la quote-part.
Si vous n’êtes bénéficiaire d’aucune prestation de santé, vous n’êtes redevable d’aucun frais. À partir de 2026, certains vaccins seront exemptés de la franchise.
Vous ne payez rien non plus en cas de grossesse. À partir de la 13e semaine de grossesse, les femmes ne sont plus tenues de participer à leurs coûts de santé. L’exonération s’applique jusqu’à huit semaines après l’accouchement. Avant la 13e semaine, les femmes sont également dispensées des coûts des examens de contrôle liés à la grossesse.
Bon à savoir : dans certains cantons, il existe des programmes gratuits de prévention du cancer du sein. Les femmes de 50 ans et plus peuvent passer une mammographie tous les deux ans sans avoir à payer quoi que ce soit.
Vous souhaitez réduire votre franchise ? Dans ce cas, vous devez l’annoncer à votre caisse maladie jusqu’à fin novembre. Si vous souhaitez augmenter votre franchise, vous devez le faire savoir à la caisse maladie jusqu’à fin décembre.
Le dernier jour ouvré du mois est considéré comme date de référence – et la date de réception est déterminante. La nouvelle franchise s’applique alors à partir du 1er janvier de l’année suivante.
Vous êtes assuré·e contre les accidents par l’intermédiaire de votre caisse maladie ? Dans ce cas, la franchise est la même que celle de votre assurance de base. Si vous êtes assuré·e par votre employeur, vous ne participez pas aux coûts en cas d’accident.
Non, la participation aux coûts des assurances complémentaires est réglée différemment. Les détails dépendent du prestataire et du produit d’assurance. Vous trouverez les informations exactes dans votre police.
Cet article a été créé pour la première fois le 12.07.2022
