Planification de la retraite en Suisse
C’est au plus tard à 50 ans qu’il faut commencer à planifier sa retraite. Des lacunes de prévoyance au versement du pilier 3a : planifiez votre retraite.
Conseil indépendant
Conseils pour obtenir la solution adaptée à votre situation, en toute indépendance.
Premier entretien gratuit
Le premier entretien avec les spécialistes d’Optimatis est gratuit.
Archivage clair
Sur le portail client, vous trouverez tous les contrats d’assurance au même endroit.
Conseil indépendant
Conseils pour obtenir la solution adaptée à votre situation, en toute indépendance.
Premier entretien gratuit
Le premier entretien avec les spécialistes d’Optimatis est gratuit.
Archivage clair
Sur le portail client, vous trouverez tous les contrats d’assurance au même endroit.
Planifier sa retraite : pourquoi est-ce important ?
En Suisse, l’âge ordinaire de la retraite est de 65 ans. Cependant, vous devriez commencer à planifier votre retraite plus tôt. Au plus tard à l’âge de 50 ans, réfléchissez concrètement à votre vie après la retraite.
En planifiant tôt, vous pouvez combler à temps les lacunes de prévoyance et optimiser vos impôts par des rachats dans la caisse de pension ou le pilier 3a. Réfléchissez dès maintenant au retrait de votre caisse de pension et au versement de votre pilier 3a. Vous avez encore suffisamment de temps pour effectuer un splitting du pilier 3a.
Des spécialistes peuvent vous aider à planifier votre retraite. Optimatis, le partenaire de courtage de Comparis, propose une planification de la retraite indépendante.
Planifier sa retraite de manière optimale en trois étapes
Faites le point sur votre situation actuelle et sur vos souhaits pour la retraite :
Quels revenus attendez-vous de l’AVS, de la caisse de pension et du pilier 3a ?
Quels autres actifs possédez-vous ?
Quel niveau de vie souhaitez-vous maintenir à la retraite ?
À combien s’élèvent vos dépenses fixes et variables après la retraite ?
Souhaitez-vous prendre une retraite anticipée ? Ou préférez-vous réduire progressivement votre taux de travail ? Ou pensez-vous travailler au-delà de l’âge de la retraite ?
En règle générale, vous avez besoin de 80 % du dernier revenu pour maintenir votre niveau de vie habituel une fois à la retraite. Vos revenus après la retraite sont inférieurs aux besoins calculés ? Il y a alors une lacune de prévoyance.
Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour combler les lacunes de prévoyance :
Utiliser le pilier 3a de manière optimale : versez chaque année le montant maximal. Un versement de rattrapage est désormais possible.
Rachats volontaires dans la caisse de pension : ils améliorent la rente et apportent des avantages fiscaux.
Retraite flexible : un départ à la retraite plus tardif peut augmenter considérablement la rente.
Constitution d’un capital dans le pilier 3b : par exemple, par le biais de biens immobiliers, de titres ou de comptes d’épargne.
Notre guide de planification de la retraite
Le système de prévoyance suisse
La prévoyance vieillesse suisse repose sur la prévoyance étatique (1er pilier), la prévoyance professionnelle (2e pilier) et la prévoyance privée (3e pilier).
1er pilier : l’AVS
En Suisse, l’assurance vieillesse et survivants (AVS) constitue la clé de voûte de la sécurité sociale.
Conseils pour planifier sa retraite
Calculer ses lacunes de prévoyance en Suisse : mode d’emploi
Les lacunes de cotisation à l’AVS : ce qu’il faut savoir
Retrait de la caisse de pension : conseils
Certificat de caisse de pension : décryptage
Retraite anticipée en Suisse : que faut-il savoir sur la préretraite ?
Retrait du pilier 3a : résilier son compte de prévoyance 3a
Questions fréquentes sur la planification de la retraite
On ne peut jamais commencer trop tôt à planifier sa retraite. Au plus tard à l’âge de 50 ans environ, vous devriez vous atteler à une planification concrète. Vous aurez ainsi encore le temps de combler d’éventuelles lacunes de prévoyance.
Le coût d’une planification de la retraite dépend du prestataire. La plupart des banques, mais aussi des assurances et des sociétés de conseil financier indépendantes, proposent des conseils appropriés. Selon le prestataire, vous paierez un prix forfaitaire ou un taux horaire. Souvent, aucun frais n’est facturé pour le premier entretien.
Le premier entretien chez Optimatis, le partenaire de courtage de Comparis, est gratuit.
Tout dépend de vos besoins après la retraite. En règle générale, vous avez besoin chaque année de 80 % du dernier revenu pour maintenir votre niveau de vie habituel.
Il n’est pas possible de répondre de manière générale à cette question. Vous trouverez toutefois le montant maximal du rachat possible dans votre certificat de caisse de pension.
Il correspond à la différence entre l’avoir de vieillesse maximal possible et l’avoir effectivement épargné.
Un rachat vous permet d’augmenter votre avoir dans la caisse de pension et d’économiser des impôts.
En Suisse, l’âge ordinaire de la retraite est de 65 ans pour les hommes et les femmes. Les femmes nées entre 1961 et 1963 sont soumises à des dispositions transitoires.
En cas de retraite anticipée, vous pouvez retirer les fonds de l’AVS, de la caisse de pension et du pilier 3a plus tôt :
– Pour l’AVS, au maximum 2 ans avant l’âge ordinaire de la retraite.
– Pour la caisse de pension, au maximum 7 ans avant l’âge ordinaire de la retraite.
– Pour le pilier 3a, au maximum 5 ans avant.