Comparatif des modèles d’assurance maladie en Suisse
Dans l’assurance de base, vous avez le choix entre différents modèles d’assurance maladie. Comparis vous livre un aperçu des avantages et inconvénients.
23.09.2025
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1. Modèles d’assurance maladie : de quoi s’agit-il ?
Dans l’assurance de base de la caisse maladie, il existe différents modèles d’assurance. En fonction du modèle, vous disposez d’un premier interlocuteur différent pour les questions médicales.
Avec le modèle standard, vous choisissez librement votre médecin. Avec les modèles d’assurance alternatifs, ce choix est limité, mais vous pouvez économiser jusqu’à 25 % sur les primes d’assurance.
Les modèles d’assurance maladie alternatifs en Suisse sont notamment les suivants :
Modèle du médecin de famille : en cas de problème de santé, vous vous adressez d’abord à votre médecin de famille.
Modèle HMO : si vous avez des questions médicales, vous vous adressez d’abord à un cabinet de groupe.
Modèle Telmed : vous contactez un centre de télémédecine par téléphone ou par appel vidéo si vous avez des problèmes médicaux.
Modèles mixtes : vous disposez de plusieurs interlocuteurs de premier contact pour les questions de santé.
Les noms des modèles varient d’une caisse maladie à l’autre.
2. Modèles alternatifs d’assurance maladie : que faut-il savoir ?
Avec un modèle d’assurance alternatif, vous devez vous adresser au premier interlocuteur désigné en cas de problèmes de santé et de questions. Autrement dit, vous ne pouvez pas vous adresser directement à des spécialistes ni vous rendre directement à l’hôpital pour une broutille. Vous devez au préalable consulter un premier interlocuteur désigné et vous faire rediriger par lui. Ce principe est également appelé « gatekeeping ».
Mais il existe aussi des exceptions à la limitation du choix du médecin. En règle générale, il s’agit des cas suivants :
Urgences
Examens gynécologiques préventifs
Consultations de contrôle chez l’ophtalmologue et le dentiste
Examens chez le pédiatre
Les exceptions varient légèrement d’une caisse maladie à l’autre. Le plus simple est de vous renseigner auprès de la vôtre.
Les exigences relatives au premier interlocuteur varient d’une caisse maladie à l’autre. Elles sont énoncées dans les conditions générales d’assurance (CGA). Si vous ne respectez pas ces règles, les caisses maladie agissent conformément aux CGA.
Les conséquences peuvent être, par exemple, le refus de prise en charge des coûts ou la rétrogradation au modèle standard. En cas de rétrogradation, vous perdez le bénéfice du rabais de prime : les primes du modèle standard s’appliquent.
3. Quels sont les modèles d’assurance maladie qui existent proposés ?
Les modèles d’assurance maladie se distinguent principalement par le premier point de contact, mais aussi par la coordination des traitements après le premier point de contact. En fonction du modèle, vous disposez de différents avantages et inconvénients. Le graphique ci-dessous présente un comparatif des modèles d’assurance maladie.
Important : les noms des modèles peuvent varier d’une caisse maladie à l’autre. Par conséquent, faites attention aux premiers interlocuteurs répertoriés et aux informations sur la coordination ultérieure du traitement.
Quels sont les avantages et les inconvénients des modèles d’assurance maladie ?
Le tableau ci-dessous présente un comparatif des différents modèles d’assurance maladie suisses. Les avantages et les inconvénients des modèles sont également répertoriés.
| Modèle | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Modèle standard | Vous pouvez décider vous-même du médecin que vous souhaitez consulter.Vous pouvez vous adresser directement à des spécialistes. | Primes plus élevées que pour les modèles alternatifs.Vous devez coordonner vous-même les rendez-vous avec les médecins.Si vous consultez trop de médecins différents, la caisse maladie peut vous faire passer à un modèle différent. |
| Modèle du médecin de famille | Vous avez toujours le même interlocuteur pour les questions médicales.La coordination par l’intermédiaire de votre médecin de famille permet d’éviter les traitements inutiles.La remise sur les primes peut aller jusqu’à 25 %. | Pour obtenir un rendez-vous avec des spécialistes, vous avez généralement besoin d’une délégation.Selon l’assurance et le type de modèle, votre médecin de famille doit figurer sur la liste des médecins de famille de la caisse maladie. Il se peut donc qu’après un changement de caisse, vous deviez également changer de médecin de famille. |
| Modèle HMO | La coordination par l’intermédiaire d’un seul cabinet permet d’éviter les traitements inutiles.Ces cabinets offrent un grand choix de techniques médicales (échographie, radiographie, etc.) et de spécialistes de différentes disciplines.La remise sur les primes peut aller jusqu’à 25 %. | Vous avez généralement besoin d’une délégation pour consulter des spécialistes.Il se peut qu’il n’y ait aucun cabinet HMO de votre assurance maladie à proximité de chez vous, en particulier dans les zones rurales. |
| Conseils par téléphone (Telmed, Callmed) | Vous pouvez souvent obtenir un conseil médical à toute heure.Vous n’avez pas besoin de sortir de chez vous pour obtenir un avis médical.La coordination par l’intermédiaire du centre de télémédecine permet d’éviter les traitements inutiles.Selon la caisse maladie, la consultation téléphonique est gratuite.Dans certains cas, vous pouvez obtenir une recommandation médicale via une application avant d’appeler.La remise sur les primes peut aller jusqu’à 25 %. | Vous devez toujours d’abord contacter la consultation téléphonique avant de pouvoir prendre rendez-vous avec un médecin.Dans le pire des cas, l’absence d’examen physique peut entraîner des erreurs d’appréciation.Les exigences techniques peuvent être un obstacle, en particulier pour les personnes âgées.Dans certains cas, vous disposez d’un créneau horaire prédéfini pour un traitement. Si le traitement dure plus longtemps, vous devez contacter à nouveau le centre de conseil. |
| Modèle pharmacie | Le premier entretien à prix réduit ou gratuit a lieu dans une pharmacie.En règle générale, vous disposez de plusieurs interlocuteurs de premier contact.La remise sur les primes peut aller jusqu’à 25 %. | Ce modèle est souvent limité aux pharmacies partenaires.Les médecins ne sont que le deuxième interlocuteur.Vous avez généralement besoin d’une délégation pour consulter des spécialistes.Il existe des restrictions partielles dans le choix du médecin après une délégation, par exemple sur les réseaux de médecins de la caisse maladie. |
| Modèles hybrides | Vous pouvez choisir le premier interlocuteur en fonction de vos besoins.La remise sur les primes peut aller jusqu’à 25 %. | Vous avez généralement besoin d’une délégation pour consulter des spécialistes.Il existe des restrictions partielles dans le choix du médecin après une délégation, par exemple sur les réseaux de médecins de la caisse maladie. |
Comparer les primes maladie en fonction du premier interlocuteur
Dans le comparatif des caisses maladie de Comparis, vous pouvez comparer les primes d’assurance maladie en fonction du premier interlocuteur :
Dans les modèles du médecin de famille et HMO, le médecin est le premier interlocuteur. Vous pouvez également voir la disponibilité des médecins près de chez vous.
Le modèle standard permet de choisir librement son médecin.
Vous pouvez afficher et masquer tous les autres modèles au moyen du filtre « autres ». Vous pouvez également choisir différents premiers interlocuteurs :
pharmacie d’urgence
Téléphone
Appel vidéo et chat
Application
Vous pouvez ainsi trouver le modèle d’assurance maladie adapté à vos besoins.
4. Quel est le meilleur modèle d’assurance pour moi ?
Le meilleur modèle d’assurance dépend de vos souhaits et de vos besoins. C’est à vous de définir ce à quoi vous attachez de l’importance dans votre assurance maladie. Il est important de connaître les conditions applicables au modèle choisi et d’avoir accès au premier point de contact. Cet aspect est important compte tenu de la pénurie de médecins de famille.
Comparez les conditions des différentes caisses maladie et des différents modèles. Vous trouverez ainsi la solution la plus adaptée à vos besoins – et vous pourrez éventuellement économiser de l’argent.
5. Questions fréquentes sur les modèles alternatifs d’assurance maladie
Le montant que vous pouvez économiser dépend de plusieurs facteurs :
Votre lieu de résidence et votre âge
Votre modèle d’assurance actuel
Votre franchise
Mais : les primes des modèles alternatifs sont jusqu’à 25 % moins chères que la prime du modèle standard.
Bon à savoir : certaines caisses maladie offrent des avantages financiers supplémentaires pour certains modèles. Par exemple, la quote-part est plus faible ou vous ne payez pas de franchise pour certains traitements.
Les prestations de l’assurance maladie sont définies par la loi. Cette loi s’applique aussi aux modèles d’assurance alternatifs. En d’autres termes, les prestations du modèle standard et des modèles d’assurance alternatifs sont les mêmes.
Avec un modèle d’assurance alternatif, vous bénéficiez de la même couverture qu’avec le modèle standard. En effet, les prestations de l’assurance de base sont définies par la loi – et sont donc les mêmes pour toutes les caisses maladie et tous les modèles. Les bons modèles d’assurance alternatifs comprennent également des mesures de qualité.
Le moment où vous pouvez changer de modèle dépend de votre modèle d’assurance actuel. Si vous êtes assuré·e dans un modèle alternatif, vous pouvez changer de modèle au 1er janvier .
Êtes-vous assuré·e dans un modèle standard d’assurance ? Dans ce cas, vous pouvez passer à un modèle alternatif le mois suivant.
Cet article a été créé pour la première fois le 14.08.2023
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