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Assurance auto : 3 conseils sur les petits caractères
Quelle est la meilleure assurance auto ? Parfois, les différences de l’une à l’autre ne sont visibles qu’en consultant les petits caractères. Les points d’attention.
21.05.2024
iStock / AndreyPopov
1. Conditions générales d’assurance (CGA) : qu’est-ce que c’est ?
Les CGV sont les conditions contractuelles de base qui, à la souscription d’un contrat auprès d’une compagnie d’assurance, sont applicables pendant toute la durée de vie de la police. Or, les mentions en petits caractères sont parfois très variables.
Mais à quoi faut-il faire attention concrètement ? Avec les conseils suivants, apprenez à cibler le plus important dans les mentions en petits caractères.
2. Comparer les indemnités versées en cas de dommage total
Quelle indemnisation percevez-vous en cas de dommage total de votre voiture ? Vous trouverez la réponse à cette question dans les CGA.
Comparer les offres au préalable peut donc être intéressant. Ainsi, dans le pire des cas, vous paierez le moins possible de votre poche et pourrez facilement vous procurer une nouvelle voiture.
Chaque assureur applique son propre barème d’indemnisation. Celui-ci est généralement basé sur la valeur vénale du véhicule. Il définit le pourcentage de la valeur à neuf de votre voiture qui vous est versé en cas de dommage total en fonction de son âge au moment du sinistre. Ce barème est facile à trouver en survolant les CGA.
Exemple de deux tableaux d’indemnisation :
| Année de circulation | Assurance A* | Assurance B* |
|---|---|---|
| 1ère année |
100 % |
95 % |
| 2e année |
100 % |
86 % |
| 3e année |
85 % |
78 % |
| 4e année |
75 % |
70 % |
| 5e année |
65 % |
62 % |
| 6e année |
55 % |
55 % |
| 7e année |
48 % |
48 % |
* Indemnisation moyenne en % de la valeur à neuf de la voiture en cas de dommage total
Exemple de calcul sur la base du tableau : si un véhicule d’une valeur à neuf de 50 000 francs subit un dommage total au cours de la deuxième année suivant sa première mise en circulation, l’assurance A rembourse intégralement les 50 000 francs et l’assurance B, seulement 43 000 francs environ. Soit une différence de 7000 francs.
Une brève comparaison des CGA peut donc s’avérer payante.
3. Comparer les systèmes de gradation des primes
De nombreuses assurances automobiles appliquent un système de degrés de bonus.
Le principe est simple :
En cas de sinistre, la prime augmente.
La prime baisse en cas d’absence d’accident pendant l’année
Or, les échelons et conditions varient d’un prestataire à l’autre. Vous trouverez les dispositions exactes dans les CGA.
Mode d’emploi : parcourez les CGA à la recherche des mots-clés « système des degrés de prime » ou « tableau des degrés de prime ».
À quoi sert la protection du bonus ?
Pour parer une hausse de prime après un sinistre, vous pouvez souscrire une assurance protection du bonus.
Mais dans ce cas aussi, il n’est pas inutile de jeter un œil aux mentions en petits caractères : en fonction de l’assurance, vous ne pouvez déclarer qu’un seul sinistre par an, ou au contraire plusieurs.
4. Comparer les couvertures dommages de stationnement
Votre voiture garée est endommagée, mais vous ne savez pas qui est responsable ? On parle alors d’un dommage de stationnement.
De tels dégâts peuvent être assurés par le module complémentaire dommages de stationnement.
Les conditions de prise en charge diffèrent d’un contrat à l’autre, et ces écarts ne sont parfois visibles qu’en consultant les CGA. Parcourez les CGA à la recherche des « Dommages de stationnement » ou des « Dommages au véhicule en stationnement ». Les dispositions sont généralement bien visibles.
Bon à savoir : selon la compagnie d’assurance, l’assurance casco complète couvre déjà les dommages de stationnement sans module supplémentaire. Il est donc d’autant plus important de vérifier les CGA.
Cet article a été créé pour la première fois le 08.09.2018
