Primes
Les degrés de bonus et de prime dans l’assurance auto
Les compagnies d’assurance utilisent le système de bonus-malus pour le calcul du montant de la prime. Découvrez ici son fonctionnement, ce que les degrés de prime ont à voir avec ce système et les conséquences en cas de sinistre.
08.04.2025
iStock / AzmanL
1. Comment fonctionne le système de bonus-malus en Suisse ?
Pour calculer votre prime, les compagnies d’assurance auto suisses utilisent le système de bonus-malus. Dans ce contexte, le terme de bonus désigne un avoir ou une réduction. Le malus signifie une pénalité ou une majoration.
Ce système a une influence décisive sur l’évolution de votre prime. Le principe est simple : moins la compagnie d’assurance a de dommages à régler, moins votre prime est élevée.
2. Qu’est-ce qu’un degré de bonus ou de prime ?
Les degrés de prime sont appliqués dans l’assurance responsabilité civile automobile et dans l’assurance casco collision. Toute relation d’assurance auto débute par l’établissement d’une prime.
Pour le calcul de la prime, vos caractéristiques personnelles sont également prises en compte (p. ex. âge, historique des dommages, expérience de conduite). Les assureurs fixent votre degré de prime – p. ex. 65 % – en fonction de ces caractéristiques. Autrement dit, vous ne payez dans ce cas que 65 % de la prime initialement calculée.
Que se passe-t-il en cas de changement d’assurance ?
Chaque assureur applique son propre système. En cas de changement d’assurance, votre degré de prime sera donc redéfini.
La plupart des compagnies s’enquièrent des éventuels sinistres. En l’absence de sinistre, votre bonne conduite sera prise en compte si vous changez d’assurance.
3. Degrés de bonus dans l’assurance auto : combien y en a-t-il et quels sont-ils ?
Certaines assurances ne descendent pas en dessous de 30 %, tandis que chez d’autres, le seuil est de 45 %. Le degré de bonus est fixé de manière distincte selon qu’il s’agit de l’assurance responsabilité civile, de l’assurance casco partielle ou de l’assurance casco collision – il n’est pas nécessairement identique d’un produit à l’autre.
Dans l’exemple suivant, les niveaux de prime 1 à 6 sont des niveaux de bonus. Les niveaux 1 à 13 sont des niveaux de malus :
4. Quand le degré de prime augmente-t-il ?
À la suite d’un sinistre pris en charge par l’assurance, cette dernière révise la prime à la hausse à partir de l’année d’assurance suivante. Généralement, elle l’augmente de plusieurs degrés. Ensuite, en l’absence d’accident, la prime diminue de nouveau l’année suivante.
Bon à savoir : les gradations, et donc l’augmentation des primes après un sinistre, diffèrent selon les assurances.
5. Comment éviter que le degré de prime n’augmente ?
La garantie appelée « protection de bonus » permet d’éviter une surprime. Avec ce module supplémentaire, vous pouvez empêcher l’augmentation de la prime après un sinistre.
6. Combien de temps un degré de prime est-il maintenu ?
S’il n’a pas encore atteint la valeur plancher, votre degré de prime continuera de baisser, année après année, de quelques points de pourcentage. Autrement dit, chaque année, vous paierez un peu moins d’assurance, jusqu’à parvenir au degré le plus bas, auquel cas votre prime se maintiendra au niveau atteint.
Cet article a été créé pour la première fois le 01.09.2021
