Protection du bonus dans l’assurance auto : est-ce judicieux ?
La protection du bonus peut vous protéger d’une augmentation de prime après un sinistre. Découvrez ici ce complément à l’assurance auto et s’il est utile.
28.05.2025
iStockphoto/Serhii Hryshchyshen
1. Qu’est-ce que la protection du bonus dans l’assurance auto ?
Les primes des conductrices et des conducteurs qui n’ont pas eu d’accident depuis longtemps sont moins chères. Après un accident, les primes augmentent l’année suivante. La protection du bonus est une prestation complémentaire facultative de l’assurance automobile qui maintient stable votre niveau de prime après un accident.
Vous pouvez souscrire la protection du bonus dans le cadre de l’assurance responsabilité civile ou d’une assurance casco complète. Cette couverture complémentaire n’est pas disponible avec la casco partielle.
2. Protection du bonus : à quel prix ?
Les coûts de la protection du bonus varient en fonction de la compagnie d’assurance et de la situation individuelle. Deux exemples :
Les jeunes conductrices et conducteurs paient un supplément nettement plus élevé que les personnes ayant de nombreuses années d’expérience de conduite.
Les conductrices et les conducteurs ayant causé plusieurs dommages paient généralement plus pour la protection du bonus.
Comme les primes sont déjà élevées sans protection du bonus, nombreux sont celles et ceux qui font l’impasse sur ce produit. Cependant, en cas de dommage, certains frais supplémentaires peuvent vous être facturés.
Changer d’assurance après un accident
Vous n’avez pas souscrit de protection du bonus et vous venez d’avoir un sinistre ? L’assurance auto le prend-elle en charge ? Dans ce cas, il est tout indiqué de changer d’assurance auto. Vous avez 14 jours à compter de la notification de prise en charge de votre assurance pour résilier votre contrat.
Comparez les primes. Vérifiez si vous pouvez souscrire d’autres polices auprès d’autres assureurs, et si oui, à quelles conditions. Important : vous devez informer la nouvelle assurance des sinistres passés.
Quels frais prévoir si je n’ai pas la protection du bonus ?
Les coûts exacts qui vous incombent dépendent de votre prime et du système de degrés de prime de votre assurance auto. Mais : souvent, après un passage au niveau supérieur, il faut plusieurs années pour retrouver son ancien niveau de bonus. Vous payez donc des primes plus élevées sur une longue période.
Vous êtes dans le niveau de prime le plus bas, dans lequel vous payez 40 % de la prime initiale, soit 400 francs par an. Après un accident, vous êtes surclassé de 4 niveaux et vous payez désormais 80 %.
Vous êtes rétrogradé d’un niveau chaque année. Il vous faudra donc quatre ans pour revenir au niveau de prime le plus bas. Au cours de cette période, vous payez un total de 1000 francs de primes supplémentaires.
3. Existe-t-il des limites à la protection du bonus ?
En règle générale, la protection du bonus est limitée à un accident par période d’observation au maximum. Un autre sinistre au cours de la même année d’assurance entraîne un déclassement de votre niveau de prime malgré la protection du bonus, car l’effet protecteur est alors épuisé.
Bon à savoir : la période d’observation est définie différemment selon l’assurance. Chez certains prestataires, cela dépend du début et de la fin de l’année d’assurance. D’autres compagnies d’assurance utilisent la même période définie pour toutes les personnes assurées.
Non, ce n’est généralement pas possible. Lors du changement, la nouvelle assurance vérifie votre historique de sinistres et calcule la prime en conséquence. Cependant, la façon dont le sinistre est classé diffère d’un assureur à l’autre.
4. Est-il judicieux de souscrire une protection du bonus ?
La protection du bonus est intéressante pour la plupart des personnes assurées. Elle les protège contre des augmentations drastiques des primes après un accident.
La protection du bonus est particulièrement intéressante si vous n’avez pas eu d’accident depuis plusieurs années et que vous avez atteint le niveau de prime le plus bas. En effet, un seul accident peut rapidement anéantir la réduction de prime que vous avez accumulée au fil des ans.
Bon à savoir : certaines compagnies d’assurance auto n’ont pas de système de niveaux de primes. Si vous êtes assuré·e auprès de l’un de ces prestataires, vous n’avez pas besoin de protection du bonus.
Cet article a été créé pour la première fois le 11.02.2019
