Prévoyance vieillesse Suisse : entretien-conseil indépendant

Pour bénéficier d’une couverture financière à la retraite, pensez à optimiser votre prévoyance vieillesse. Notre partenaire de courtage Optimatis et les entreprises liées à lui par contrat vous conseillent gratuitement sur la prévoyance.

Demander un entretien-conseil

Du calculateur d’impôts dus dans le cadre d’une solution de prévoyance (notamment 3a) au comparatif de taux 3a : pour retrouver nos simulateurs, c’est par ici.

Comprendre les trois piliers

Comparis vous donne ses conseils sur la prévoyance vieillesse en Suisse et vous explique le fonctionnement des trois piliers. Ceux-ci vous offrent une protection financière pour la retraite, en cas d’invalidité et en cas de décès.

Votre entretien-conseil en prévoyance avec Optimatis

Notre partenaire de courtage Optimatis et les entreprises liées à lui par contrat vous proposent un entretien-conseil gratuit, aligné sur votre situation et vos besoins personnels pour la retraite.

Pour une retraite sereine

Prendre sa retraite en toute sérénité

En concertation avec vous, Optimatis et les entreprises qui lui sont liées par contrat élaborent votre stratégie de prévoyance individuelle et établissent différents scénarios.

Épargne et rendement optimisés

Épargne et rendement optimisés

Des expertes et des experts vous indiquent comment optimiser le rendement de votre 3e pilier en économisant des impôts par la même occasion.

Couvrir le risque

Des spécialistes vous montrent comment vous assurer au mieux contre les risques d’invalidité et de décès et vous préparer de façon optimale à la retraite.

Pour une retraite sereine

Prendre sa retraite en toute sérénité

En concertation avec vous, Optimatis et les entreprises qui lui sont liées par contrat élaborent votre stratégie de prévoyance individuelle et établissent différents scénarios.

Épargne et rendement optimisés

Épargne et rendement optimisés

Des expertes et des experts vous indiquent comment optimiser le rendement de votre 3e pilier en économisant des impôts par la même occasion.

Couvrir le risque

Des spécialistes vous montrent comment vous assurer au mieux contre les risques d’invalidité et de décès et vous préparer de façon optimale à la retraite.

Votre solution de prévoyance individuelle en trois étapes.

Familiarisez-vous avec la prévoyance et penchez-vous sur votre situation financière :

Votre spécialiste en prévoyance de notre partenaire de courtage Optimatis ou de l’une des entreprises liées à lui par contrat fait le point sur votre demande et compare pour vous différents prestataires de prévoyance. Il ou elle détermine les offres qui correspondent le mieux à vos besoins, optimise le rendement de votre épargne et contribue ainsi à sécuriser votre avenir financier.

Avec les offres que vous avez désormais sous les yeux, vous êtes en mesure de choisir la solution de prévoyance la mieux adaptée à vos besoins et de commencer à épargner pour votre retraite sans plus tarder. Ainsi, vous réduisez le risque et vos impôts au minimum et pouvez sourire à l’avenir.

Chiffrez votre prévoyance personnelle

Tirez parti de nos outils, services et simulateurs et laissez-vous accompagner au travers des options de prévoyance qui s’offrent à vous.

 

Pilier 3a : comparatif des taux

Quel prestataire de pilier 3a applique quel taux d’intérêt ?

Applications de prévoyance en ligne

Comparez les frais des applications proposées par les fonds de prévoyance du pilier 3a.

Pilier 3a : calculateur d’impôts

Notre calculateur vous indique le montant des économies d’impôts que vous réalisez avec le pilier 3a.

FAQ sur la prévoyance vieillesse en Suisse

En 2024, le montant maximal déductible des impôts qu’il est possible de verser dans le pilier 3a s’élève à 7056 francs pour les salarié·e·s et à 35 280 pour les indépendant·e·s.

Avec une banque, changer de prestataire de pilier 3a est très simple. Il n’est alors pas nécessaire de le clôturer. Dans le cadre d’une solution d’assurance, la résiliation anticipée du contrat et le changement de prestataire peuvent entraîner des pertes importantes.

Les versements réalisés dans des produits bancaires du pilier 3b ne sont pas déductibles du revenu imposable. En revanche, ils présentent l’avantage de ne pas être bloqués. S’agissant des assurances vie constitutives d’épargne, les revenus annuels sont exonérés d’impôt dans le pilier 3b également.

À l’achat d’un bien immobilier, vous pouvez retirer de manière anticipée ou nantir les fonds de prévoyance des 2e et 3e piliers. Ainsi, vous augmentez vos fonds propres, ce qui facilite la souscription d’une hypothèque.

Les 2e et 3e piliers ne sont pas obligatoires pour les indépendant·e·s. Il leur est conseillé de se constituer leur propre avoir de prévoyance et de souscrire une assurance qui complétera leurs revenus (salaire ou rente) en cas de maladie ou d’accident.

Déterminé par l’État, le taux de conversion applicable à la part obligatoire de la LPP (revenu compris entre 22 050 et 88 200 francs) est identique pour toutes les caisses de pension (6,8 %). Pour les revenus supérieurs, les caisses sont libres. Dans ce cas, les taux de conversion sont généralement nettement inférieurs.

Il est possible de sortir en rente, en capital ou d’opter pour une solution hybride. Les avantages et les inconvénients dépendent de chaque situation.

Entreprise et salarié·e·s paient les cotisations sociales à parts égales. Sont déduites du salaire brut les cotisations à :

  • L’assurance vieillesse et survivants (AVS), l’assurance invalidité (AI) et l’assurance perte de gain (APG) : 5,05 %

  • L’assurance chômage (AC) : 1 % sur les salaires bruts jusqu’à 106 800 francs

  • La prévoyance professionnelle (LPP) : environ 7,5 % (selon la tranche d’âge)

  • L’assurance accidents (AA) : environ 0,8 %

Vous trouverez toutes les informations importantes dans la brochure de l’Office fédéral des assurances sociales intitulée Assurances sociales : séjour en Suisse et départ. Informations à l’attention des ressortissants étrangers

Ce que disent les clientes et les clients d’Optimatis

Avis Google
5/5
(2 commentaires)
En tant que nouvel arrivant dans le pays, j’avais besoin d’un entretien-conseil complet. Quel que soit le type d’assurance abordé, les explications étaient détaillées et limpides.
Niklas Bayrle
25.08.2021
Avis Google
5/5
(6 commentaires)
L’entretien-conseil en prévoyance piloté par Monsieur Lambert est simple et professionnel. Il a su apporter une réponse à toutes les questions que je me posais sur la fiscalité et l’optimisation fiscale. Je recommande Optimatis sans hésiter.
Peter J. Zehnder
28.02.2021
Avis Google
5/5
(4 commentaires)
J’ai bénéficié de l’accompagnement de Monsieur Kläui sur les différentes possibilités offertes par le 3e pilier. Monsieur Kläui a très bien saisi ma demande et a répondu à mes attentes.
Annikka Sidler
09.03.2021
Avis Google
5/5
(2 commentaires)
En tant que nouvel arrivant dans le pays, j’avais besoin d’un entretien-conseil complet. Quel que soit le type d’assurance abordé, les explications étaient détaillées et limpides.
Niklas Bayrle
25.08.2021
Avis Google
5/5
(6 commentaires)
L’entretien-conseil en prévoyance piloté par Monsieur Lambert est simple et professionnel. Il a su apporter une réponse à toutes les questions que je me posais sur la fiscalité et l’optimisation fiscale. Je recommande Optimatis sans hésiter.
Peter J. Zehnder
28.02.2021
Avis Google
5/5
(4 commentaires)
J’ai bénéficié de l’accompagnement de Monsieur Kläui sur les différentes possibilités offertes par le 3e pilier. Monsieur Kläui a très bien saisi ma demande et a répondu à mes attentes.
Annikka Sidler
09.03.2021

Contacter Optimatis

Vous avez des questions sur la prévoyance ? Vous souhaitez bénéficier des conseils des équipes professionnelles d’Optimatis ? Remplissez-le formulaire de contact pour obtenir un rendez-vous gratuit et sans engagement.

+41 44 559 54 00

info@optimatis.ch
Délai de réponse moyen : 15 heures

Lun. – Ven.
8h00 – 12h00
13h30 – 17h30

Bienvenue ! Votre connexion a bien été établie.
Accéder à votre compte