Assurance vie 3a : à quoi faut-il faire attention ?
Avec une assurance vie 3a, vous pouvez économiser des impôts, couvrir certains risques et constituer un capital pour la retraite. Comparis vous explique ses avantages et ses inconvénients.
18.01.2023
iStock / supersizer
1. Quels sont les avantages d’une assurance vie 3a ?
Une assurance vie souscrite dans le pilier 3a combine épargne vieillesse et couverture d’assurance. Vous constituez ainsi un capital vieillesse et vous vous protégez, ainsi que vos proches, contre les risques qui surviendraient en cas de décès ou d’incapacité de gain.
Bon à savoir
En règle générale, avec une assurance vie 3a, vous ne pouvez pas suspendre le paiement des primes. Ce produit favorise donc la discipline dans la constitution de l’épargne personnelle.
2. Quels sont les types d’assurance vie 3a qui existent ?
Vous pouvez, par exemple, souscrire une assurance risque décès via le pilier 3a. Vous avez deux possibilités :
Police de prévoyance 3a
Protection contre le risque (décès, incapacité de gain)
Capital vieillesse garanti
Le cas échéant, participation aux excédents (en fonction du résultat de l’activité d’assurance de la société)
Police de prévoyance 3a liée à des fonds
Protection contre le risque (décès, incapacité de gain)
La part d’épargne est investie en titres
Le capital vieillesse dépend de l’évolution du fonds et des taux d’intérêt et n’est le plus souvent pas garanti
Frais de gestion diminuant le rendement
De meilleures opportunités de rendement, mais aussi un risque de perte
En savoir plus sur le sujet de l’assurance vie liée à des fonds de placement
3. Quel montant maximal puis-je verser à l’assurance vie 3a ?
Les montants maximaux applicables à l’assurance vie 3a sont les mêmes que pour les autres versements au pilier 3a (état 2024) :
Bon à savoir
Les versements réalisés dans le pilier 3a sont déductibles de votre revenu imposable. Lors du retrait, un taux d’imposition réduit s’applique.
4. À quoi dois-je veiller en cas de résiliation anticipée d’une police 3a ?
Habituellement, une assurance vie du pilier 3a court jusqu’au départ à la retraite. Le retrait a lieu au plus tôt cinq ans avant ou au plus tard à l’âge ordinaire de l’AVS.
Un retrait anticipé de l’assurance n’est possible qu’en réalisant un rachat. Il entraîne des pertes financières dans les premières années. Pour en savoir plus, lisez cet article sur la résiliation de l’assurance vie.
Une assurance vie souscrite dans le cadre du pilier 3a entraîne une obligation de payer. En effet, la prime reste généralement constante sur la durée du contrat. De plus, un retrait anticipé ou un changement d'assurance n'est possible qu'avec des pertes dues au rachat.
Vérifiez donc que vous serez en mesure de vous acquitter des cotisations de l'assurance vie 3a sur le long terme.
5. Quel est l’inconvénient d’une police 3a par rapport à un compte 3a ?
Dans le cadre d’un compte 3a, la part constituant le capital est plus importante qu’avec une police d’assurance 3a. Le capital vieillesse constitué dans le cadre d’une assurance vie ouverte dans le pilier 3a s’en trouve réduit.
