Zoom sur l’hypothèque à taux variable
Une hypothèque à taux variable est une alternative flexible aux hypothèques à taux fixe et Saron. À combien s’élèvent les intérêts et à qui l’hypothèque à taux variable est-elle destinée ? Comparis vous explique tout.
14.08.2025
iStock / FG Trade
1. Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux variable ?
Une hypothèque à taux variable est un prêt sans durée déterminée et sans taux d’intérêt fixe. Le taux d’intérêt de l’hypothèque à taux variable s’adapte en permanence aux conditions actuelles du marché. Les intérêts hypothécaires peuvent donc augmenter ou diminuer régulièrement.
Comparaison de l’hypothèque à taux variable avec d’autres modèles hypothécaires
L’hypothèque à taux variable diffère des autres modèles hypothécaires sur les points suivants :
Hypothèque à taux fixe : dans le cas d’une hypothèque à taux fixe, la durée et le taux d’intérêt sont déterminés dès le départ. Les intérêts hypothécaires restent les mêmes pendant toute la durée de l’hypothèque.
Hypothèque Saron : l’hypothèque Saron et l’hypothèque à taux variable ont toutes deux des taux d’intérêt variables. Dans le cas de l’hypothèque Saron, le taux d’intérêt est directement lié au marché monétaire. Les ajustements des taux d’intérêt sont donc transparents. L’hypothèque à taux variable n’est pas liée à un taux de référence – c’est le prestataire hypothécaire qui fixe le taux hypothécaire.
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2. À combien s’élèvent les intérêts d’une hypothèque à taux variable ?
Les taux d’intérêt des hypothèques à taux variable peuvent régulièrement subir de fortes fluctuations. Par ailleurs, ces taux diffèrent d’un prestataire à l’autre. Retrouvez les dernières évolutions du marché hypothécaire ici.
Bon à savoir : taux d’intérêt des hypothèques à taux variable
Les taux d’intérêt des hypothèques à taux variable sont nettement plus élevés que ceux des hypothèques à taux fixe et Saron. Pour la flexibilité supplémentaire d’une hypothèque à taux variable, vous payez donc un supplément sous la forme d’un taux d’intérêt plus élevé.
3. Avantages de l’hypothèque à taux variable
Une hypothèque à taux variable offre plusieurs avantages par rapport aux hypothèques à taux fixe à long terme ou aux hypothèques Saron :
Flexibilité maximale : vous pouvez résilier l’hypothèque à tout moment ou passer à un autre modèle. En règle générale, le délai de résiliation n’est que de 3 à 6 mois.
Pas de montant minimum : en règle générale, il n’y a pas de montant minimum pour une hypothèque à taux variable. Vous pouvez donc également la souscrire pour des montants de financement plus modestes.
Phase de faible taux d’intérêt : lorsque les taux d’intérêt du marché baissent, vos taux d’intérêt hypothécaires baissent également.
Remboursements possibles à tout moment : vous pouvez effectuer des remboursements de manière flexible, souvent sans montant minimum. En règle générale, il n’y a pas de pénalité pour amortissement anticipé, contrairement aux hypothèques à taux fixe. Les conditions exactes peuvent varier légèrement en fonction de l’établissement prêteur.
4. Inconvénients de l’hypothèque à taux variable
Outre ses avantages, l’hypothèque à taux variable présente également des inconvénients par rapport aux autres modèles hypothécaires :
Taux d’intérêt plus élevés : les hypothèques à taux variable sont généralement plus chères que les hypothèques à taux fixe ou Saron, en particulier dans un contexte de taux d’intérêt bas.
Hausse des taux d’intérêt : en cas de hausse des taux d’intérêt du marché, le taux d’intérêt hypothécaire augmente immédiatement. L’hypothèque devient alors plus chère.
Taux d’intérêt non transparent : le taux d’intérêt est fixé par l’établissement financier et n’est pas lié à une valeur de référence publique. Les clientes et les clients ne comprennent pas toujours comment et quand le taux d’intérêt est ajusté.
Pas de sécurité de planification : comme le taux d’intérêt peut baisser ou augmenter, vous ne pouvez pas planifier les coûts mensuels avec précision.
5. Une hypothèque à taux variable est-elle adaptée à mes besoins ?
Une hypothèque à taux variable vous convient si vous souhaitez une flexibilité maximale. Par exemple, parce que vous prévoyez de vendre un bien immobilier ou que votre situation financière va bientôt changer.
Une hypothèque à taux variable peut également être une solution intermédiaire judicieuse. Par exemple, jusqu’au passage à un autre modèle hypothécaire ou lors du financement d’un montant plus petit.
L’hypothèque à taux variable est toutefois moins adaptée aux personnes qui ont besoin de sécurité dans leur planification. Si vous ne pouvez pas faire face financièrement à la hausse des taux d’intérêt, un autre modèle hypothécaire est plus approprié.
6. Comment résilier mon hypothèque à taux variable ?
Vous pouvez résilier une hypothèque à taux variable à tout moment, sous réserve du délai de préavis convenu contractuellement. En règle générale, le délai de résiliation est de 3 à 6 mois. Dans la plupart des cas, une résiliation écrite adressée au prêteur hypothécaire suffit. Vous trouverez les exigences et le délai exacts dans votre contrat hypothécaire.
Cet article a été créé pour la première fois le 14.08.2025
