Prévoyance : comparatif des frais d’applications comme Viac ou Frankly

1. Qu’apportent les solutions de prévoyance en ligne de la fintech ?

Les comptes de prévoyance de la fintech s’ouvrent sur son smartphone en un battement de cils. Les applications vous guident dans le processus avec un chatbot ou un court questionnaire permettant de déterminer un « profil d’investisseur » :

• Quels risques acceptez-vous de prendre ?

• Sur quels thèmes souhaitez-vous vous concentrer ?

L’application vous recommande ensuite une stratégie de placement personnelle. Cette étape est d’une grande utilité, surtout pour les novices de la finance. En fonction du prestataire, le portefeuille peut être axé sur la sécurité ou le rendement.

2. Combien coûte une solution de prévoyance en ligne ?

Avec les fonds 3a classiques, il n’est pas rare que les frais dépassent 1,2 %. En comparaison, les solutions numériques s’en tirent très bien. Frankly et finpension, par exemple, séduisent par un forfait tout compris (all-in-fee) fixé indépendamment de la stratégie choisie et du montant placé. Vous trouverez une vue d’ensemble des frais pratiqués dans le tableau.

Applications de prévoyance : comparatif des coûts

¹ Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer au titre des interventions et des dépenses supplémentaires.
² Les produits sont disponibles en version active et passive.

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3. Les applications de pilier 3a sont-elles sûres ?

Sondés par Comparis, les prestataires ont indiqué garantir des normes de sécurité très strictes sur le plan du traitement des données personnelles La connexion à l’application se fait au moyen d’une authentification à deux facteurs. En matière de sécurité, ils n’ont donc rien à envier aux applications de e-banking. Les versements sont réalisés par virement bancaire.

4. Quand verser de l’argent dans les applications de prévoyance ?

Vous pouvez choisir d’effectuer des versements chaque jour, chaque mois ou même ponctuels dans votre fonds de prévoyance. Si vous investissez une grande somme d’argent en une seule fois, le moment du versement joue un rôle décisif, en particulier à long terme.

Pour éviter les variations de cours à brève échéance, vous avez tout intérêt à procéder à des versements réguliers. Pour ce faire, la solution la plus simple consiste à mettre en place un ordre de virement mensuel permanent. Dès que l’argent est investi, vous pouvez suivre l’évolution de votre capital jour après jour sur l’application. Celle-ci affiche également la répartition de l’argent et les positions prises.

5. Est-ce que je peux ne faire des versements que dans le pilier 3a ?

Les applications de prévoyance vous permettent de réaliser des versements dans le pilier 3a, mais certains prestataires offrent également la possibilité de se constituer une épargne libre dans le pilier 3b. C’est le cas de Descartes, Selma et Volt.

Le pilier 3a représente la prévoyance liée. Les versements au pilier 3a sont déductibles des impôts dans la limite du montant maximal. Vous avez la possibilité de retirer le capital épargné dans le pilier 3a jusqu’à cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite. Le retrait anticipé de l’avoir n’est autorisé que dans certains cas exceptionnels.

Le pilier 3b relève de la prévoyance libre. Elle ne connaît pas de plafond et le retrait du capital est possible à tout moment. Contrairement au pilier 3a, il ne donne pas d’avantages fiscaux sur les versements qui y sont réalisés.

6. Quelle différence entre un compte 3a et un fonds 3a ?

Dans le cadre d’un compte de pilier 3a, vous épargnez de l’argent sur un compte bancaire. Vous percevez des intérêts annuels sur la fortune épargnée. Mais actuellement, les taux d’intérêt sont bas. C’est pourquoi le compte 3a est adapté surtout pour se constituer un capital vieillesse et réaliser des économies d’impôts.

Les fonds de prévoyance peuvent être nettement plus rentables. Contrairement au prestataire d’un compte épargne 3a, le prestataire d’un fonds de pilier 3a investit une partie de l’argent dans des titres (actions, fonds, obligations). De votre côté, vous pouvez espérer de bien meilleurs rendements – surtout à long terme.

7. Conclusion : les applications de prévoyance sont-elles utiles ?

Les applications de prévoyance convainquent par leur simplicité d’utilisation et leurs frais peu élevés. Elles vous permettent de suivre l’évolution du capital investi en temps réel. Il est quasiment impossible de les comparer en raison de leurs différences de grilles tarifaires et de stratégies.

Le conseil de Comparis : familiarisez-vous avec les prestataires et faites particulièrement attention aux frais et aux cibles d’investissement de chacun. Vous trouverez ainsi la solution la plus adaptée à votre situation financière personnelle et à votre horizon de placement.