Louer ou acheter : qu’est-ce qui est le plus intéressant en Suisse ?

1. Louer ou acheter : quelle solution vous convient ?

La réponse à cette question dépend surtout de votre revenu et de votre épargne. Cela dit, pour savoir si, pour vous personnellement, il est plus intéressant de louer ou d’acheter, d’autres facteurs entrent également en jeu. La question de savoir si louer ou acheter est pour vous personnellement plus intéressant dépend toutefois aussi d’autres facteurs.  

Votre tolérance au risque ou votre propension au risque et votre besoin de flexibilité jouent aussi un rôle important dans le choix de votre future situation en matière de logement. 

Quels sont les avantages d’être propriétaire par rapport au fait d’être locataire ?

• Liberté de choix : Tant que vous respectez la loi, vous pouvez réaménager, rénover ou moderniser votre bien immobilier comme bon vous semble. À l’inverse, les locataires ont très peu de marge de manœuvre. Au moment du déménagement, ils ou elles doivent remettre le logement dans son état d’origine et annuler à leurs frais les éventuelles transformations qu’ils ou elles ont effectuées.

• Sécurité : Les propriétaires n’ont pas à craindre la résiliation d’un contrat de bail. En revanche, le bail d’un locataire peut être résilié à tout moment dans le respect du délai de résiliation qui y est indiqué.

• Avantages fiscaux : Actuellement, les intérêts hypothécaires sont déductibles des impôts. Il en va de même pour les dépenses consacrées à des mesures de maintien de la valeur, à des investissements dans des mesures respectueuses de l’environnement et économes en énergie, ou encore pour les versements dans des fonds de rénovation de communautés de propriétaires par étages.

• Prévoyance vieillesse : Généralement, l’hypothèque est en grande partie remboursée à l’approche de la retraite. Par conséquent, les propriétaires ont, une fois à la retraite, des frais de logement nettement inférieurs à ceux des locataires.

• Valorisation : Les biens immobiliers bien entretenus et situés dans des emplacements attrayants prennent généralement de la valeur au fil des ans.

Quels sont les inconvénients de la propriété du logement par rapport à la location ?

• Moyens financiers : En principe, les banques ne financent l’accession à la propriété qu’à condition que vous remplissiez les règles de solvabilité et les exigences en matière de fonds propres. En principe, dans le cadre de l’acquisition d’un bien immobilier, vous devez être en capacité de payer de votre poche au minimum 20 % de la valeur du bien.. 

• Entretien et réparations : La préservation à long terme de la valeur d’un bien immobilier nécessite des investissements réguliers. Ainsi, des obligations cantonales de rénovation s’appliquent aux systèmes de chauffage. Les locataires n’ont pas à s’en soucier.

• Évolution de la valeur du bien : Le marché de l’immobilier est soumis à des fluctuations. Il est possible que le prix de revente soit inférieur au prix d’achat de l’époque. Si, lors de la revente, le prix de vente est supérieur au prix d’achat, un impôt sur les gains immobiliers est dû.

• Valeur locative : Les propriétaires et propriétaires occupants sont imposés sur la valeur locative qu’ils doivent actuellement déclarer comme revenu fictif.

• Flexibilité : Les locataires peuvent changer de lieu de résidence à tout moment pour des raisons privées ou professionnelles. La résiliation d’un contrat de location se fait rapidement, alors que la vente d’un bien immobilier peut prendre du temps. Il existe un risque de paiement de ce que l’on appelle indemnité de résiliation anticipée, si vous devez procéder à la résiliation anticipée d’une hypothèque dont le terme arrive après la vente.

3. Quelles sont les dépenses mensuelles en cas de location ?

En location, le loyer est fixé noir sur blanc lors de la signature du contrat. Ainsi, dans un appartement en location, les mauvaises surprises en termes de dépenses mensuelles sont très rares. Pour les locataires, les coûts mensuels de logement se composent des éléments suivants :

• Loyer net

• Charges

• Caution locative (jusqu’à trois mois de loyer) ou primes d’une assurance caution de loyer

• Primes de l’assurance inventaire du ménage et RC privée

L’ assurance inventaire du ménage et RC privée n’est certes pas obligatoire dans la plupart des cantons, obligatoire, mais elles sont fortement recommandées au vu des éventuels dommages qui peuvent être causés à l’inventaire du locataire.

5. L’alternative : la location-vente

La location-vente est une combinaison de location et (d’achat) ultérieur. Dans ce cadre, vous concluez un contrat de location qui prévoit en même temps une obligation d’achat ou une option d’achat à une date ultérieure. En cas d’achat ultérieur de l’appartement ou de la maison, les loyers mensuels versés sont portés à votre crédit.

La location-vente est surtout intéressante pour les personnes disposant de peu de fonds propres.