Caisses de pension : comparatif des frais
En tant que personne assurée dans le 2e pilier, vous payez des frais d’administration et de gestion de fortune à votre caisse de pension. Comparis a comparé les coûts de 76 fondations de prévoyance et à constaté d’énormes différences.
01.12.2022
iStock / assalve
1. Le montant des frais des caisses de pension dévoilé
En moyenne, les personnes assurées ont déboursé 213 francs pour la gestion de leurs avoirs en 2021. Un montant inférieur à celui de l’année précédente (220 francs). Chez la fondation la moins chère, les frais administratifs se sont élevés à 62 francs par tête, contre 712 francs chez la plus chère.
Les frais de gestion de la fortune ont augmenté, passant en moyenne de 0,41 % en 2020 à 0,43 % des avoirs gérés en 2021. Ils ne sont pas moins de 25 fois plus élevés à la caisse la plus chère qu’à la caisse la moins chère.
Frais administratifs des caisses de pension
Frais administratifs en francs par tête sur l’année 2021
| Caisse aux frais admin. les moins élevés | Coûts | Caisse aux frais admin. les plus élevés | Coûts |
|---|---|---|---|
| Luzerner Pensionskasse | 62 | VSM-Sammelstiftung für Medizinalpersonen | 712 |
| Pensionskasse Graubünden | 77 | Alvoso Pensionskasse | 594 |
| Aargauische Pensionskasse | 91 | Swiss Re | 462 |
| CP de la Banque cantonale de Zurich | 93 | UGZ | 448 |
| Caisse de pensions Migros | 94 | SKMU Sammelstiftung BVG der KMU | 444 |
| Caisse de pensions de la fonction publique du canton de Neuchâtel | 96 | Groupe Mutuel | 437 |
| Caisse de pensions CFF | 96 | Invor Vorsorgeeinrichtung Industrie | 415* |
* Se sont également élevés à 415 francs par tête les frais administratifs de l’établissement suivant : Pensionskasse Bon-Assistus.
Frais de gestion de la fortune des caisses de pension
En pourcentages de la fortune gérée en 2021
| Gestionnaires de fortune les moins chers | Coûts | Gestionnaires de fortune les plus chers | Coûts |
|---|---|---|---|
| Caisse de pension bernoise (CPB) | 0,05 % | Pensionskasse Stadt Zürich | 1,26 % |
| CP de la Banque cantonale de Zurich | 0,12 % | Pensionskasse Bühler AG Uzwil | 1,20 % |
| BVK | 0,14 % | CP comPlan | 0,91 % |
| Swissport | 0,16 % | Pensionskasse der Credit Suisse Group | 0,88 % |
| Caisse de pensions du canton de Nidwald | 0,17 % | Pensionskasse Bon-Assistus | 0,86 % |
| Personalvorsorgestiftung der Feldschlösschen-Getränkegruppe | 0,17 % | Copré | 0,83 % |
| Fondation Integral | 0,17 % | PAT-BVG | 0,73 % |
| Alvoso Pensionskasse | 0,18 % | Schindler Pensionskasse | 0,73 % |
| Pensionskasse Graubünden | 0,21 % | Agrisano Pencas | 0,71 % |
| Zuger Pensionskasse | 0,21 % | ProPublic Vorsorge Genossenschaft | 0,64 % |
** Se sont également élevés à 0,21 % les frais de gestion des établissements suivants : Caisse de pension de la commune de Küsnacht, Caisse d’assurance du corps enseignant bernois CACEB.
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2. Comparatif Comparis des caisses de pension
Comparis a comparé les frais administratifs et de gestion de la fortune de 76 caisses de pension. Vous retrouverez à cette adresse le rapport Comparis sur les frais administratifs et de gestion de la fortune des caisses de pension dans son intégralité. Ce qu’on retient avant tout :
Frais de gestion de la fortune et performance
D’une manière générale, des frais de gestion de la fortune élevés ne vont pas nécessairement de pair avec une meilleure performance, et vice-versa. « Fait marquant de la dernière analyse en date, la corrélation entre les frais de gestion de la fortune et la performance est nettement plus raide compte tenu du premier semestre 2022 que de 2019 à fin 2021.
Le haut niveau des frais de gestion de la fortune a donc tendance à porter ses fruits dans des périodes plus difficiles.
Piètre performance des fondations proches de la Confédération
« Les exercices 2019 à 2021 ont été relativement faciles pour les investisseuses et les investisseurs. En revanche, le premier semestre 2022 a été très éprouvant. Dans notre comparatif des caisses de pension, les fondations particulièrement proches de la Confédération se singularisent par leur piètre performance », déclare Leo Hug, expert Prévoyance chez Comparis.
La Caisse de pensions CFF enregistre la pire des performances, à savoir 1,4 %. « La Caisse de pensions CFF – comme celle de la Poste ou de la Confédération – a une très forte part de retraité·e·s (45 %). Elle ne peut pas se permettre de mener une stratégie avec une part élevée d’actions », explique L. Hug.
Cet article a été créé pour la première fois le 31.08.2021
