Aperçu des assurances vie

Épargnez pour un avenir sans souci !


Avec une assurance vie, vous pouvez dès maintenant cumuler les prévoyances. Vous pouvez opter, selon le type d’assurance vie que vous choisissez, à la fois pour une assurance risque pur et pour une prévoyance vieillesse avec formation de capital. Cette dernière est surtout intéressante si vous souhaitez non seulement protéger financièrement votre famille, mais aussi vous assurer une vieillesse sans souci.

  • Assurance risque pur en cas de décès : cette assurance verse une prestation pécuniaire fixée aux bénéficiaires si la personne assurée décède pendant la durée du contrat. L’assurance vie sert exclusivement à protéger financièrement les proches. Elle peut être étendue à la protection contre le risque d’incapacité de travail.
  • Assurance risque pur en cas d’incapacité de travail : en cas d’incapacité de travail due à une maladie, les prestations LAA, AVS et prévoyance professionnelle ne suffisent souvent pas pour compenser la perte de gain. L’assurance vie complète alors les prestations d’État et verse naturellement aussi de l’argent en cas d’incapacité de travail due à un accident. Elle peut être étendue à la protection contre le risque de décès.
  • Assurance vie mixte : elle combine la protection contre les risques de décès et d’incapacité de travail et permet d’épargner pour se constituer un capital. À l’échéance de l’assurance, le preneur d’assurance obtient le versement d’un montant composé du capital épargné, de la participation aux bénéfices et des excédents d’intérêts (les assureurs garantissent des intérêts minimaux).
  • Assurance vie liée à un fonds : il est aussi possible de souscrire une assurance vie mixte liée à un fonds et de placer alors tout ou partie de son capital dans un fonds d’investissement. Cela permet d’élargir la prévoyance professionnelle en augmentant le potentiel de rendement tout en conservant un niveau de risque et des avantages fiscaux identiques.
  • Assurances vie dans le cadre du 3e pilier : il est possible soit de conclure une assurance vie pure en cas de décès et/ou d’invalidité, soit une assurance combinée épargne et décès (assurance vie mixte). Cela permet de garantir un capital qui sera versé en cas de décès ainsi qu’à l’échéance de l’assurance si celle-ci est mixte, mais aussi de s’assurer une rente si l’on devient invalide.
    On peut souscrire aux deux produits sous la forme d’une prévoyance liée (pilier 3a) ou libre (pilier 3b).

 

Assurances vie dans le cadre du 3e pilier

Caractéristique Assurance vie pilier 3a Assurance vie pilier 3b
Produits d’assurance
  • Assurance vie mixte avec capital en cas de décès et de vie
  • Assurance risque pur (décès et/ou incapacité de travail)
  • Rente viagère
  • Assurance vie mixte avec capital en cas de décès et de vie
  • Assurance risque pur (décès et/ou incapacité de travail)
  • Rente viagère
Fiscalité
  • Les cotisations peuvent être déduites (jusqu’au maximum légal) du revenu imposable
  • Taux d’imposition réduit au moment du versement, indépendamment des autres revenus
  • Pas de déduction fiscale des cotisations
  • Pendant la durée du contrat, les valeurs de rachat des polices d’assurances sont imposées au titre de la fortune
  • Pas d’impôt au moment du versement
Montants/Primes
  • CHF 6768 au maximum pour les personnes soumises à la LPP
  • CHF 33 840 au maximum pour les personnes indépendantes
  • Au choix
Attribution bénéficiaire
  • Selon le droit successoral légal
  • Au choix, en tenant compte des parts réservataires
Disponibilité (durée)
  • Versement au plus tôt cinq ans avant d’avoir atteint l’âge ordinaire de la retraite AVS et au plus tard cinq ans après
  • Au choix
Versement anticipé
  • Financement d’un logement en propriété à usage propre
  • Le preneur de prévoyance perçoit une rente entière d’invalidité
  • Rachat dans une caisse de pension
  • Début d’une activité
    indépendante
  • La personne quitte la Suisse pour s’établir à l’étranger
  • Aucune restriction
Cercle de personnes
  • Toutes les personnes salariées et indépendantes imposables en Suisse
  • Toutes les personnes majeures

 

Vous souhaitez la meilleure solution de prévoyance ? Nous vous aidons !

Votre prévoyance suffit-elle pour vous permettre de conserver votre niveau de vie après votre départ à la retraite ? Souhaitez-vous en outre protéger financièrement votre famille et payer moins d’impôts tous les ans ? Vous avez le choix entre de très nombreux produits de prévoyance. Pour trouver la solution qu’il vous faut, celle qui répond au mieux à vos besoins individuels, il faudrait au préalable effectuer une analyse approfondie. Recevez maintenant, gratuitement et sans engagement, les conseils d’un expert en prévoyance de notre service partenaire, Optimatis. Vous vous décidez calmement et vous n’avez plus à vous occuper de rien.