CRÉDIT PRIVÉ
Crédit sans enregistrement ZEK
Vous avez demandé un crédit et vous avez reçu un enregistrement à la place de l'argent auprès de la Centrale d'information de crédit (ZEK)? Ou vous avez déjà un enregistrement et vous ne savez pas si et comment obtenir un crédit? Conseils de Comparis concernsnt une demande de crédit malgré un enregistrement ZEK.
1. Qu'est-ce que la ZEK?
En Suisse, les prestataires de crédit sérieux se sont organisés au sein de l'association Zentralstelle für Kreditinformationen (Centrale d'information de crédit) abrégée ZEK. En tant que membres, ils ont l'obligation de signaler les crédits privés refusés, les crédits accordés, les leasings ou les blocages de cartes de crédit. En effet, ses membres doivent communiquer de manière transparente la solvabilité de leurs clients actuels ou potentiels.
En tant que particulier, vous pouvez demander gratuitement vos propres enregistrements ZEK. Par ailleurs: en cas de refus d'un crédit, l'enregistrement ZEK reste visible pendant deux ans. Il sera ensuite supprimé.
2. Demande de crédit sans ZEK: est-ce possible?
Non. Tout prêteur sérieux est membre de la ZEK. Même en cas de demande auprès d'un intermédiaire de crédit, il n'y a pas de crédit sans inscription à la ZEK. Un intermédiaire conclut à la fin des contrats avec les mêmes prêteurs sérieux. Ils sont à leur tour membres de la ZEK.
Une alternative: vérification indépendante par un intermédiaire de crédit
Des intermédiaires de crédit tels que Credaris peuvent vous aider à trouver le crédit adapté à vos besoins. Credaris est le plus grand intermédiaire de crédit de Suisse. Lors d'une demande de crédit privé, Credaris vérifie d'abord votre situation personnelle. Ce n'est qu'ensuite qu'une demande de crédit est effectuée, avec interrogation officielle de la ZEK. Si Credaris estime que vos chances d'obtenir un crédit sont faibles, vous en apprendrez la raison. Vous pouvez ainsi prendre les mesures appropriées avant la demande de crédit, afin d'éviter un enregistrement ZEK négatif.
3. Souscrire un crédit malgré un enregistrement ZEK
Un enregistrement ZEK n'est pas forcément grave. Il existe des enregistrements négatifs, neutres et positifs. Les enregistrements neutres sont par exemple les crédits en cours ou les demandes de crédit. Les enregistrements négatifs comprennent notamment les blocages de cartes de crédit ou les défauts de paiement pour un crédit ou un leasing. Les paiements réguliers – par exemple pour un crédit – sont comptabilisés en tant que déclarations de solvabilité positives.
Enregistrements ZEK positifs, négatifs et neutres
Par conséquent, le fait qu'un enregistrement ZEK rend un crédit impossible ou non dépend du type d'enregistrement. Avez-vous déjà un enregistrement ZEK? Dans ce cas, vous devriez vérifier l'incidence d'une nouvelle demande: obtiendrez-vous ainsi de moins bonnes conditions (taux d'intérêt) ou aucun crédit?
La durée pendant laquelle les messages restent visibles dans les enregistrements ZEK est indiquée de manière transparente dans le réglement de la ZEK . Plus l'incident a une incidence grave sur la solvabilité d'un particulier, plus la durée de l'enregistrement est longue.
Également intéressant: les enregistrements ZEK importants et leur signification.
Puis-je supprimer mon enregistrement ZEK?
Les enregistrements corrects sont conservés aussi longtemps que le règlement de la ZEK l'exige. Ils ne peuvent pas être supprimés.
Les enregistrements incorrects peuvent être supprimés. Cela doit être mandaté par la partie à l'origine de l'enregistrement.
Veuillez communiquer à la partie compétente la preuve qu'il s'agit d'un enregistrement erroné et qu'il convient d'en informer la ZEK aux fins de correction.
En savoir plus sur la suppression de données erronées.
Conseil Comparis en cas d'enregistrements ZEK «défavorables»
Il n'est pas optimal de déposer des demandes auprès de plusieurs prêteurs en même temps. Vous pouvez consulter entre vous toutes les demandes dans le registre ZEK. Cela peut réduire vos chances que votre demande de crédit aboutisse. Plusieurs rejets – même sans raison négative – ont une incidence négative.
4. Méfiez-vous des «prestataires de crédit» peu sérieux
Vous faites de la publicité avec «Crédits immédiats malgré la ZEK» ou «Crédits sans vérification de la solvabilité». On parle dans ce cas de supposés prestataires de crédit douteux. Ils poussent les individus à s'endetter encore plus et ils ont généralement des intentions frauduleuses.
Les prestataires de crédit suisses sérieux ne renoncent jamais à une évaluation de la solvabilité et ils sont toujours membres de la ZEK. De même, un prestataire ayant une bonne réputation ne vous facturera jamais tant qu'aucun crédit n'a été transféré. Un médiateur ne peut pas vous demander de l'argent en vertu de la loi.
Vous avez besoin de plus amples informations?
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Évitez les pièges les plus courants en matière de crédit: voici comment reconnaître les prestataires peu sérieux
5. FAQ – Questions relatives à la souscription d'un crédit sans enregistrement ZEK
Le Centre d'information de crédit (ZEK) est une base de données pour l'échange d'informations pour tous les prêteurs , tels que les établissements de crédit, les banques et les prestataires de leasing. La ZEK enregistre les informations de solvabilité des particuliers. Celles-ci sont examinées par les membres de la ZEK lors d'une demande de crédit ou de leasing afin d'évaluer la solvabilité et les risques.
Les événements relatifs à la solvabilité d'un particulier en relation avec des crédits à la consommation, des leasings et des cartes de crédit sont enregistrés dans la banque de données ZEK. Selon le type d'événement, un enregistrement est effectué avec le code ZEK correspondant. La base de données ZEK est, entre autres, un élément central de toute demande de crédit. Les refus, quelle qu'en soit la raison, sont également enregistrés pendant deux ans et les autres prestataires peuvent les consulter. Lorsque vous avez fait une demande de crédit ou conclu un contrat de leasing, un enregistrement ZEK ne peut plus être évité. Ce n'est pas fondamentalement grave. Les problèmes n'apparaissent que lorsque vous avez des enregistrements négatifs. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui ont une mauvaise moralité de paiement.
Tout d'abord, vous ne devriez faire qu'une seule demande de crédit. Si le crédit est refusé, vous devriez examinner la cause. Dans un premier temps, demandez les enregistremennts vous concernant auprès de la ZEK. Vérifiez également si vous remplissez les conditions préalables pour un crédit privé. Cela vous permettra de trouver les raisons qui ont peut-être conduit au refus.
NVous évitez les enregistrements ZEK négatifs notamment par des paiements dans les délais et le respect des contrats de crédit, des contrats de carte de crédit et des contrats de leasing. Plus votre moralité de paiement est bonne, plus votre situation initiale est bonne.
Les prêteurs ont intérêt à ce que les crédits soient remboursés. Ils décident: un crédit sera-t-il octroyé? Pour quel montant pouvez-vous vous permettre un crédit? Comment votre risque de défaillance personnel est-il évalué et ainsi comment les conditions sont-elles déterminées? L'échange de données au sein de la ZEK aide pour l'évaluation. En Suisse, la quasi-totalité des crédits sont remboursés. C'est également grâce à cette évaluation rigoureuse des risques que les prêts ne deviennent pas plus chers.
Avant que Credaris ne soumette une demande de crédit, une clarification préalable détaillée a lieu. Lorsque Credaris a toutes les informations importantes de votre part, l'entreprise peut, grâce à de nombreuses années d'expérience et à un vaste réseau de prêteurs réputés, choisir le prestataire auprès duquel vos chances d'obtenir un crédit sont les plus élevées et lui soumettre votre demande de crédit. Cette présélection augmente considérablement le taux d'octroi. En raison de la taille de Credaris, les conditions ne sont pas pires qu'avec une demande directe.
Cet article a été créé pour la première fois le 10.01.2022