1. Est-il possible de comparer différentes offres de crédit ?
En Suisse, les établissements de crédit publient leurs taux d’intérêt ou les fourchettes correspondantes. Les principaux critères d’octroi d’un crédit sont également publics. Pourtant, les clientes et les clients rencontrent des difficultés à trouver l’offre la mieux adaptée à leur situation.
En effet, tout octroi de crédit est précédé d’un examen détaillé de la situation personnelle de la demandeuse ou du demandeur. Et tous les prêteurs n’appliquent pas les mêmes critères de risque. Pour des raisons de protection contre la fraude, ces critères ne sont pas tous communiqués. Fondés sur l’expérience de chaque établissement avec sa propre clientèle, ils concernent non seulement un vaste éventail d’éléments économiques et sociodémographiques, mais ils sont aussi sans cesse adaptés.
Ce n’est qu’à l’issue de cet examen, le « scoring », que le prêteur décide d’octroyer ou non un crédit et, si oui, des conditions qui lui sont associées. Par conséquent, vous n’obtenez une offre personnalisée qu’au terme d’un examen de solvabilité complet réalisé par un prestataire bien précis.
Vous souhaitez déposer plusieurs demandes de façon simultanée pour obtenir un aperçu du marché ? Dans les faits, cela réduit les chances d’obtenir un crédit. Chaque demande étant automatiquement transmise à la centrale d’information de crédit (ZEK), elle est visible par tous les prêteurs.
Vous trouverez davantage d’informations sur le sujet aux pages consacrées aux critères d’obtention et à l’examen de solvabilité.
Mais alors, comment comparer ?
Partant de là, réaliser un comparatif classique des crédits privés comme pour les primes de l’assurance de base ou les offres télécom n’est possible ni pour Comparis, ni pour les utilisatrices et utilisateurs.
Et pourtant, près de la moitié des demandes de crédit faisant l’objet d’un refus, le choix du prestataire adapté est primordial dans la souscription d’un crédit.
Important à savoir
Les refus consignés au fichier ZEK sont visibles pendant deux ans par les membres de la centrale et impactent défavorablement votre solvabilité.
En matière de crédit, plus le taux est avantageux et plus les exigences relativement à la solvabilité sont strictes. Certains prestataires n’octroient aucun crédit aux personnes dont le nom est associé à des refus dans le fichier ZEK. Un comparateur ne peut donc se contenter de renseigner sur les fourchettes de taux pratiquées par tel ou tel établissement. La question de savoir si vous, consommatrice ou consommateur, obtiendrez le crédit demandé auprès du prestataire souhaité est bien plus déterminante.
Comparaison indépendante des offres émises par les établissements de crédit.
Pour des raisons techniques et juridiques ayant trait à la protection des données, l’établissement en ligne d’une offre de crédit personnalisée est impossible.
Afin d’apporter un bénéfice aux utilisatrices et utilisateurs, Comparis transmet les demandes de crédit à Credaris.
Credaris est le plus grand courtier en crédit de Suisse. Société-sœur de Comparis fondée en 2014, Credaris est autonome depuis mars 2022.
Dispose de l’autorisation de courtage en crédit privé
Collaboration étroite avec les banques de crédit
Examen préalable détaillé du profil de la cliente ou du client
Conseil sur les différentes possibilités
Prise en charge des démarches, depuis les demandes de crédit jusqu’au contrat
Sont les partenaires contractuels des preneuses et preneurs de crédit
Rémunération versée sur les contrats signés
Examen de la demande, décision d’octroi du crédit, établissement du contrat et décaissement
2. Quel est le bénéfice apporté par Comparis à ses utilisatrices et utilisateurs ?
Pour renforcer le conseil indépendant sur le marché suisse du crédit, Comparis travaille en collaboration avec Credaris.
3. Comment fonctionne Credaris ?
Credaris travaille main dans la main avec les établissements de crédit et connaît leurs critères d’acceptation par expérience.
Credaris prend en charge l’ensemble du processus de vérification et de gestion administrative, jusqu’à la signature du contrat et au-delà.
Un membre attitré de l’équipe de conseil procède à une analyse détaillée de la situation de la personne faisant la demande avant d’aborder avec elle ses possibilités.
Une demande n’est déposée auprès d’une banque qu’après un examen préliminaire approfondi, de sorte à ne pas compromettre la solvabilité de la demandeuse ou du demandeur de crédit par des entrées négatives mais évitables au fichier ZEK.
Contrairement à ce qu’il se passerait en déposant une demande directement auprès de l’établissement, en passant par l’intermédiaire de Credaris, le fichier ZEK n’est interrogé qu’après un examen détaillé. Credaris ne transfère votre demande auprès du prestataire de votre choix que lorsque le risque d’un refus évitable semble écarté.
Credaris ne transmet pas les demandes qui n’ont aucune chance d’être acceptées. Vous recevez un conseil adapté à votre situation personnelle. En cas de problèmes de solvabilité, vous bénéficiez d’un soutien pour les étapes suivantes. Par ailleurs, Credaris vous aide à améliorer votre note de solvabilité : vous augmentez ainsi vos chances d’obtenir un crédit. En déposant votre demande directement auprès d’une banque, vous risquez de vous la voir refusée sans connaître le motif.
Les demandes ne sont soumises qu’après concertation avec la cliente ou le client.
Grâce à cette procédure, le taux d’acceptation des demandes soumises par Credaris dépasse 80 %, contre 50 % environ pour les demandes directes.
4. Pourquoi Comparis collabore avec Credaris ?
Credaris tire parti d’une longue expérience de la collaboration avec les prestataires et offre un accès au réseau de prêteurs le plus développé de tous les courtiers suisses. La prestation de conseil est apportée par une équipe compétente de collaboratrices et collaborateurs spécialisés, que vous pouvez joindre directement.
Évaluation indépendante et gratuite de la solvabilité avec vérification des antécédents
Transparence – de la demande sans engagement à la conclusion du contrat, chez Credaris, vous bénéficiez d’un conseil et d’un accompagnement compétents.
Lorsqu’une demande est déposée pour vous auprès d’un prestataire, c’est qu’elle a les meilleures chances d’être acceptée.
Plusieurs années de collaboration avec les plus grands établissements de crédit en Suisse
Procédure simple et rapide pilotée par l’équipe spécialiste de Credaris
Aucun risque :
L’offre est gratuite et sans engagement.
En Suisse, les crédits peuvent faire l’objet d’un rachat à tout moment.
5. Qu’est-ce qui distingue Credaris des courtiers peu sérieux ?
Credaris ne dépose que des demandes répondant aux exigences légales et vous informe en toute transparence sur vos possibilités.
Grâce à sa réputation et à la qualité des dossiers présentés, l’examen plus strict auquel les banques soumettent les demandes des courtiers ne s’applique pas à celles de Credaris.
Satisfaction clientèle 4,8 sur 5
Retrouvez ici les avis laissés sur Credaris par les autres clientes et clients.
6. FAQ – questions fréquentes
Actuellement, Credaris collabore avec les établissements de crédit suivants :
Cembra Money Bank
Banque Migros
Bank-now
bob Finance
Cornèr Bank
Mobilize Financial Services
Credaris soumet des profils solides et des dossiers parfaitement montés.
Grâce à ce niveau de qualité élevé, Credaris a su, en l’espace de quelques années, devenir le plus grand courtier en crédit de Suisse.
Ainsi, vous bénéficiez non seulement de la confiance que les prestataires accordent à Credaris, mais aussi de conditions attractives.
De mauvais courtiers ou des courtiers peu sérieux pourraient être tentés de manipuler les données de leur clientèle, avec pour objectif d’augmenter le taux d’acceptation.
Ces agissements sont illicites au sens de la LCC et nuisent à la protection contre le surendettement accordée aux preneuses et aux preneurs de crédit.
Un courtier peu sérieux est également susceptible de déposer des demandes dont les chances d’aboutir sont minces, ou de les soumettre à plusieurs prestataires, faisant ainsi courir le risque à la demandeuse ou au demandeur de crédit d’essuyer des refus (évitables) et de faire l’objet d’entrées négatives au fichier ZEK.
Les banques sont donc en général plus exigeantes avec les demandes soumises par des courtiers. Celles de Credaris, en revanche, sont évaluées en fonction des mêmes critères que les demandes de crédit réalisées sur les sites des banques ou de leurs filiales. Autrement dit, vos chances d’obtenir un crédit sont en général meilleures avec Credaris qu’avec tout autre courtier.
Les courtiers ont l’interdiction légale d’exiger une rétribution de la part de leur cliente ou client.
Ils perçoivent une commission versée exclusivement par le prestataire.
Actuellement, cette commission varie entre 0,4 et 6 % du montant du crédit et finance en partie les prestations de Credaris.
Pour des raisons liées à la protection du consommateur, la loi sur le crédit à la consommation interdit à un courtier tel que Credaris de faire payer son service à la cliente ou au client.
Non, souscrire un crédit par l’intermédiaire d’un courtier établi et expérimenté tel que Credaris ne le renchérit pas.
Credaris attache une grande importance à la qualité et investit son expertise et son travail dans les demandes de crédit.
Credaris négocie les conditions du crédit avec les établissements prêteurs. Le grand nombre de dossiers traités par Credaris a des retombées positives sur les conditions proposées aux preneuses et preneurs de crédit.
Les taux d’intérêt appliqués sont donc en règle générale aussi bons, voire dans certains cas meilleurs en passant par Credaris qu’en soumettant une demande directe au prêteur.
La promesse d’un taux bas ou même la promotion d’une garantie de taux bas est incompatible avec le sérieux de la profession.
Pour les prestataires, les plateformes et les courtiers sont des canaux de prospection.
Les commissions versées aux courtiers sont pour eux une alternative aux dépenses de publicité et de marketing.
Les courtiers déchargent les prestataires de tâches administratives.
Cet article a été créé pour la première fois le 13.11.2020