Assurance habitation Suisse : quelles sont les couvertures qui existent ?

1. Quelles assurances sont obligatoires quand on est propriétaire ?

En Suisse, la plupart des assurances pour la maison sont facultatives. Vous trouverez ci-après un aperçu des couvertures obligatoires.

Assurance bâtiment

L’assurance bâtiment prend en charge les dommages causés par le feu et les évènements naturels. Elle est obligatoire dans la plupart des cantons. Dans les cantons de Genève, du Tessin, d’Appenzell Rhodes-Intérieures (à l’exception du district d’Oberegg) et du Valais, cette assurance est facultative.

Retrouvez des informations détaillées sur l’étendue de la couverture, le montant d’assurance et les coûts de cette protection dans l’article consacré à l’assurance bâtiment.

Assurance tremblement de terre

Comme son nom l’indique, l’assurance tremblement de terre ou assurance séisme couvre les dommages causés à l’inventaire du ménage ou au bâtiment par un tremblement de terre. Le canton de Zurich dispose d’une assurance tremblement de terre prescrite par la loi. Elle prend en charge les coûts dans la limite d’un milliard de francs. Dans tous les autres cantons, l’assurance tremblement de terre est facultative.

Retrouvez des informations détaillées sur l’étendue de la couverture, le montant d’assurance et les coûts de cette protection dans l’article consacré à l’assurance bâtiment.

Assurance inventaire du ménage

L’assurance inventaire du ménage couvre les dommages causés aux biens meubles du ménage. Les objets présents dans le bien immobilier sont assurés, à moins qu’ils ne soient solidement fixés au bâtiment.

Dans les cantons de Nidwald, de Vaud, de Fribourg et du Jura, une composante de l’assurance inventaire ménage est obligatoire : il s’agit de l’assurance incendie et dommages dus à des évènements naturels. Dans les autres cantons, l’assurance inventaire du ménage est facultative.

Vous souhaitez en savoir plus ? Comparis répond ici aux questions essentielles sur l’assurance inventaire du ménage.

2. Assurances habitation facultatives

Les dommages causés au bâti peuvent vite entraîner des coûts élevés, raison pour laquelle les propriétaires immobiliers devraient également s’informer sur les assurances facultatives de nature à couvrir leur bien.

Assurance RC privée

Une tuile se détache du toit de votre maison et percute une voiture garée ? Une personne tombe de l’escalier mal éclairé de votre maison ? En tant que propriétaire, vous engagez votre responsabilité quant aux dommages occasionnés. L’assurance responsabilité civile privée couvre ce risque – si vous êtes propriétaire :

• d’une maison individuelle à usage propre

• d’un immeuble d’habitation dans lequel vous vivez (avec un maximum de trois appartements sans partie commerciale)

La responsabilité civile privée est facultative dans tous les cantons. Faites le point sur l’assurance responsabilité civile privée en Suisse.

Assurance dégâts d’eau bâtiment

L’assurance dégâts d’eau bâtiment prend en charge les dommages causés par l’eau, et plus particulièrement par une fuite d’eau, l’infiltration des eaux de pluie, l’eau provenant de la fonte de neige ou de glace, etc. Les dommages consécutifs au refoulement d’eaux usées ou souterraines sont également pris en charge.

L’assurance dégâts d’eau bâtiment est facultative. Les conditions contractuelles varient d’un assureur à l’autre. En cas de sinistre, il faut déterminer de quelle assurance il relève (assurance bâtiment ou assurance dégâts d’eau bâtiment).

Assurance responsabilité civile bâtiment

L’assurance responsabilité civile bâtiment facultative est utile aux bailleurs ainsi qu’aux copropriétés d’immeubles de plus de trois appartements ou locaux commerciaux. Elle protège contre les prétentions de tiers qui ont subi des dommages sur les lieux du bâtiment assuré.

Pour la copropriété et les propriétaires par étages, des règles spécifiques sont applicables. Certaines assurances couvrent les prétentions résultant de dommages dont sont responsables des copropriétaires. Toutefois, en règle générale, des réductions de prestations s’appliquent. Les clauses détaillées sont à retrouver dans les conditions générales d’assurance.

Assurance bris de glace

L’assurance bris de glace est une garantie complémentaire à l’assurance inventaire du ménage, mais elle peut aussi être incluse dans l’assurance bâtiment.

En principe, on opère une distinction entre le vitrage du mobilier (p. ex. vitrines, tables en verre) et le vitrage du bâtiment (p. ex. fenêtres). Les lavabos et les dalles de pierre naturelle peuvent également être assurés.

Attention : contrairement aux locataires, en tant que propriétaire immobilier, il vous appartient d’assurer le vitrage du bâtiment. Vous pouvez le faire en passant par l’assurance bâtiment. Si vous avez beaucoup de meubles vitrés, il est sans doute pertinent de souscrire la garantie complémentaire de l’assurance inventaire du ménage destinée à couvrir le vitrage du mobilier.

Il est conseillé aux propriétaires par étages de souscrire une assurance vitrage du bâtiment pour les communs. Certaines assurances couvrent tous les vitrages de la propriété par étages.

3. Assurance protection juridique

Les propriétaires désireux de s’armer contre d’éventuels litiges locatifs sont bien avisés de se pencher sur l’assurance protection juridique. Faites bien le point sur les produits ou assurances complémentaires qui couvrent les litiges locatifs.

4. Quelles assurances passent du vendeur à l’acheteur lors d’une cession immobilière ?

À l’achat d’un bien immobilier, les contrats d’assurance sont automatiquement transférés au nouveau propriétaire (art. 54 LCA). Vous pouvez refuser le transfert par écrit dans les 30 jours suivant le changement de propriétaire.

Les différentes assurances habitation ne sont pas les seules qu’il est intéressant de comparer. Les hypothèques aussi présentent un fort potentiel d’économies.