Crédits privés Cembra en un clin d'œil
Cembra crédit personnel
Formule classique de crédit
Taux d’intérêt annuel effectif de 5,95% à 9,95%
Montants de crédit à partir de 1 000 CHF jusqu'à 250 000 CHF
Échéances comprises entre 12 et 84 mois
Cembra prêt personnel Plus
Taux d’intérêt de 7,95% à 10,95%
Montant de crédit de 5 000 CHF à 250 000 CHF
Échéances comprises entre 36 et 96 mois
Dans le cadre de la facilité de crédit convenue, le retrait d’espèces peut intervenir selon les besoins au cours d’une période de 24 mois (période flexible)
La durée restant (12 à 72 mois) est fixe.
Chaque retrait d’argent est facturé 10 CHF pour frais de versement
Les mensualités restent inchangées pendant toute la durée du crédit
Convient pour des dépenses prévues mais devant être réalisées à un moment encore indéterminé
Caractéristiques crédit Cembra
Le taux d’intérêt est fixé individuellement lors de l’examen de la demande, en fonction de la solvabilité du client.
Dans des cas exceptionnels, Cembra peut également accorder des crédits supérieurs à CHF 250’000.
Cembra propose, moyennant des frais, une assurance contre le défaut de paiement des mensualités. Celle-ci prend en charge les échéances du crédit en cas d’accident, de maladie, de chômage involontaire ou d’invalidité.
En cas de décès, le solde restant est assuré jusqu’à CHF 60’000.
Tout changement d’adresse ou de nom doit être communiqué.
Tous les frais de recouvrement, de poursuite ainsi que les prestations spéciales sont facturés au client.
Les taux proposés chez Cembra sont relativement élevés par rapport à d’autres établissements de prêt. Cela indique des règles d'admission moins strictes que chez d’autres prestataires.
Cependant, les critères d'obtention ne sont connus en détail.
Recevez un aperçu des taux en vigueur auprès d’autres banques et établissements prêteurs dans notre comparatif de crédits.
1. Protection contre le surendettement
La loi sur le crédit à la consommation s’applique aux crédits allant jusqu’à 80 000 CHF. Au-delà de ce montant, les emprunteurs ne sont plus couverts par la loi sur le crédit à la consommation. Évaluez ici votre ligne de crédit.
2. Choisir la durée du remboursement
L’avantage des échéances longues réside dans les mensualités, plus faibles, à régler.
Mais plus l’échéance est longue, plus le coût total du crédit est élevé. Il est cependant conseillé de ne pas prévoir trop juste et d’anticiper notamment des dépenses occasionnelles ou imprévues.
Il est toujours possible de rembourser (amortir) le crédit plus tôt, ce qui réduit le coût du crédit.
3. ZEK et solvabilité
Par le biais de la Centrale d'information de crédit (ZEK), les banques échangent des informations sur la solvabilité de leurs clients. La ZEK enregistre toutes les informations relatives aux transactions en lien avec des crédits privés, des leasings auto ou des cartes de crédit. Un prestataire qui promet un crédit privé sans ZEK sera très probablement peu sérieux.
Plus les taux sont avantageux et plus les exigences en ce qui concerne votre capacité de remboursement seront élevées. Apprenez-en plus sur le thème de solvabilité.
4. Critères d'obtention
Tous les établissements de crédit et les banques ont leurs propres exigences qu’ils ne communiquent qu’en partie aux clients ou au grand public, pour des raisons de sécurité. Apprenez-en plus sur les critères d'obtention d'un crédit privé et demande de crédit.
Bon à savoir
Chaque banque et établissement de crédit appliquent des conditions spécifiques pour l’octroi d’un crédit.
En Suisse près de 50 % des demandes de crédit sont refusées.
En général, le motif de refus ne vous est pas communiqué.
Tout refus et les motifs qui l’accompagnent sont consignés dans le fichier ZEK, auquel les membres ont accès pendant deux ans.
Pour renforcer le conseil indépendant sur le marché suisse du crédit, Comparis travaille en collaboration avec Credaris.
L’équipe de conseil procède à une analyse détaillée de la situation de la personne faisant la demande et négocie la meilleure offre disponible sur le marché.