Piège des coûts du logement : une personne sur six dépense trop pour son logement

Zurich, le 22 octobre 2026 – En Suisse, de nombreuses régies immobilières appliquent le principe suivant : les frais de logement bruts ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut. Cependant, cette règle générale fonctionne de moins en moins bien. 16 % de la population adulte dépassent ce seuil de charge. C'est ce qu'indique une enquête représentative du comparateur sur Internet Comparis, qui opère le plus grand portail immobilier de Suisse. 

« La règle du tiers n'est pas une loi de la nature, mais c'est un seuil d'alerte important. Ceux qui la dépassent durablement doivent faire des économies sur d'autres postes budgétaires importants, voire sur les dépenses de santé ou la prévoyance. En outre, il existe un risque de se retrouver à court d'argent en cas de dépenses imprévues », déclare Harry Büsser, expert Immobilier Comparis.  

Plus d'un cinquième des locataires paient trop cher 

Le logement est souvent trop cher, en particulier pour les personnes à faibles revenus. Pour un revenu inférieur ou égal à 4 000 francs, 36 % consacrent plus d’un tiers de leur budget au logement. Pour les revenus supérieurs à 8 000 francs, ce chiffre n’est que de 6 %. Au total, plus d'un cinquième des locataires (22 %) dépassent la limite habituelle d'un tiers du revenu consacrée aux frais de logement.

7 % des propriétaires immobiliers paient également trop cher 

7 % des propriétaires se situent également au-dessus du seuil du tiers. C'est remarquable, car les banques doivent vérifier, avant d'accorder une hypothèque, si le financement est supportable à long terme. En règle générale, elles ne tablent pas sur le taux hypothécaire actuel, mais sur un taux d'intérêt calculé de 5 %. Ce taux est nettement supérieur au niveau actuel du marché : Dans le comparatif des hypothèques de Comparis, les hypothèques à taux fixe sur 10 ans sont actuellement disponibles à partir d'environ 1,6 %. 

« Ces 7 % ne signifient pas automatiquement que le calcul effectué lors de l'achat était erroné », déclare Harry Büsser. « Un calcul de solvabilité n'est rien d'autre qu'un arrêt sur image. Si, par la suite, un revenu disparaît, si un couple se sépare, si une personne réduit son taux d'occupation ou prend sa retraite, un financement initialement supportable peut soudainement devenir serré. » 

Pour l'expert Comparis, ces constatations montrent également pourquoi il ne faut pas assouplir trop hâtivement le calcul de la capacité financière. « À première vue, le taux de 5 % semble élevé alors que les hypothèques sur dix ans sont actuellement disponibles à partir d’environ 1,6 %. Mais ce n'est pas seulement un rempart contre la hausse des taux d'intérêt. Il protège également contre les changements de situation personnelle. Ceux qui calculent trop juste lors de l'achat auront peu de marge de manœuvre par la suite si les revenus, les frais d'entretien ou les coûts de financement s'avèrent différents de ce qui était prévu. »  

Un quart des personnes interrogées dépensent plus de 2 000 francs pour leur logement 

En Suisse, le salaire médian s’élève actuellement à 7 024 francs par mois. Cela signifie que la moitié de la population gagne plus, l’autre moitié gagne moins et que les coûts du logement ne devraient pas dépasser 2 341 francs. En réalité, selon l’enquête Comparis, un quart de la population adulte dépense plus de 2 000 francs par mois pour son logement. Chez les locataires, ce chiffre atteint 30 %.  

Dans la tranche de revenu comprise entre 4 000 et 8 000 francs, un quart des personnes paient plus de 2 000 francs par mois pour leur logement. Mais près de 10 % des personnes à faible revenu, dont le revenu brut est inférieur à 4 000 francs, paient également plus de 2 000 francs pour leur logement, soit nettement plus de la moitié de leur revenu. « 2 000 francs de frais de logement ne représentent pas le même montant pour tout le monde. Pour les revenus élevés, c'est supportable. Pour les revenus faibles ou intermédiaires, le même montant peut signifier qu'il ne reste pratiquement aucune réserve à la fin du mois », explique Büsser. 

Les propriétaires ont souvent des coûts de logement courants plus bas 

Parmi les propriétaires immobiliers, 17 % dépensent plus de 2 000 francs par mois pour leur logement. En principe, cependant, les coûts sont souvent inférieurs à ceux des locataires. 50 % dépensent moins de 1 500 francs par mois. Chez les locataires, ce chiffre atteint 36 %. En dessous de la barre des 1000 francs, la différence est particulièrement marquée : 27 % des propriétaires se situent en dessous, contre seulement 11 % des locataires. 

« En termes de coûts de logement mensuels, la propriété semble souvent moins chère que la location. Mais on oublie souvent qu'une grande partie des fonds propres est immobilisée dans la maison ou l'appartement », déclare Harry Büsser. « Cet argent ne peut pas être à la fois investi et générer des revenus. À cela s'ajoutent l'entretien, les rénovations et les réparations importantes. La propriété peut être intéressante à long terme, mais elle n'est pas automatiquement moins chère. »