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CRÉDIT PRIVÉ

Perte d’emploi : assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit et assurance solde de dettes

02.05.2023

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1.Qu’est-ce qu’une assurance solde de dettes et dans quels cas est-il judicieux d’en conclure une ?
2.Assurance emprunteur pour preneurs et preneuses de crédits
3.Assurance solde de dettes pour les prêteurs
4.Assurance emprunteur en cas de chômage involontaire, d’incapacité de travail ou de gain

1. Qu’est-ce qu’une assurance solde de dettes et dans quels cas est-il judicieux d’en conclure une ?

Une assurance dette résiduelle protège le prêteur, l’emprunteur ou l’emprunteur contre les risques de défaillance. Le risque de défaillance signifie que l’emprunteur ne peut plus payer les mensualités.

2. Assurance emprunteur pour preneurs et preneuses de crédits

Les assurances emprunteur comprennent, selon le produit, les risques tels que chômage involontaire, incapacité temporaire de travail, maladie ou accident, voire incapacité totale de travail avec rente invalidité.

Les conditions et la couverture d’assurance varient d’un prestataire à l’autre sur les points suivants :

  • Délais de carence

  • Nombre de mensualités maximum par événement assuré

  • Montant maximum des mensualités

  • Nombre de mensualités maximum couvertes par contrat

Certains prestataires assurent les emprunteurs automatiquement en cas d’incapacité de gain temporaire ou totale.

3. Assurance solde de dettes pour les prêteurs

La plupart des établissements de prêt ont souscrit une assurance collective les couvrant en cas de décès de l’emprunteur. Le cas échéant, l’assurance prend alors en charge la dette résiduelle. D’autres prestations d’assurance, comme la perte d’emploi, sont le plus souvent payantes.

4. Assurance emprunteur en cas de chômage involontaire, d’incapacité de travail ou de gain

Un emprunteur peut conclure une assurance emprunteur en cas de chômage involontaire. Chaque prestataire définit clairement dans quelles conditions le client a droit à la prise en charge des échéances.

Détail ci-dessous.

  • Le licenciement est prononcé par l’employeur.

  • Le licenciement a lieu au plus tôt à l'issue d'un délai défini à compter de la conclusion du contrat de crédit, 60 jours par exemple.

  • L’emprunteur est au chômage pendant une durée définie (par exemple 60 ou 90 jours consécutifs).

  • En fonction du contrat, la mensualité est alors réduite pendant une certaine durée ou entièrement supprimée.

L’assurance applique des critères stricts aux prestations à fournir et cette couverture fait augmenter le coût du crédit. Il est alors important de bien examiner les conditions.

Apprenez-en davantage sur le déroulement de l’octroi du crédit.

Cet article a été créé pour la première fois le 10.01.2022

L'octroi d'un crédit est interdit s'il occasionne le surendettement (art. 3 LCD).