Transformation, rénovation ou aménagement : financements intéressants

Transformation, rénovation, aménagement et ameublement se financent jusqu'à 100 000 francs en augmentant son crédit hypothécaire ou en prenant un crédit privé. Comparez les avantages et désavantages principaux de ces deux solutions de financement dans le tableau ci-dessous.

Obtenir un crédit privé s'avère souvent plus rapide et plus simple sur le plan des formalités, et bien que les taux d'intérêts soient la plupart du temps plus élevés, le coût du crédit n'est pas nécessairement plus important sur la durée totale.

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Hypothèque vs crédit privé


Hypothèque à taux variable Crédit privé
Montant du crédit Selon le taux d'endettement et le taux de financement 
  • Les hypothèques à taux fixe ne sont généralement proposées qu'à partir de 100 000 CHF et les hypothèques à taux variable pour les montants inférieurs
En règle générale jusqu'à 80 000 CHF


Conditions Les taux d'intérêt pour les hypothèques à taux variable se situent entre 2,50 % et 3,25 %.

  • En général, aucune nouvelle hypothèque n'est octroyée pour des montants inférieurs à 100 000 CHF
  • En général, seules des hypothèques à taux variable sont octroyées pour les montants inférieurs à 100 000 CHF
Intérêts de 4.50 % – 7.90 %

  • Les montants supérieurs à 80 000 CHF ne sont généralement plus considérés comme des crédits privés et sont par conséquent soumis à des conditions particulières.

 

Frais Frais pour prêt supplémentaire et frais de notaire

  • Frais de notaire obligatoires en cas d'augmentation de la cédule
  • Autres frais selon l'établissement de financement
Sans frais supplémentaires

  • Selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC), tous les frais doivent être inclus dans les intérêts
But du prêt Transformation et rénovation au sens strict

  • But du prêt strictement lié au bien immobilier
  • Estimation de la valeur de l'investissement par la banque
  • Sur présentation préalable des offres
Tout « pour la maison » (aménagement et meubles inclus)

  • Les crédits privés ne sont généralement pas liés à un but de prêt particulier
  • Pas d'analyse de la valeur de l'investissement de la part de la banque
Délai et formalités d'examen du dossier de crédit 2 – 8 semaines

  • Calcul approfondi du taux d'endettement et du taux de financement, y c. présentation de toutes les documents à fournir par le demandeur
  • Nouvelle estimation du bien immobilier avant et après transformation/rénovation par la banque
1 – 3 jours

  • Examen standard du crédit selon la LCC
  • Extrait du registre foncier demandé par la banque au besoin

 

Formalités de versement Versement uniquement sur présentation de factures

  • Versement au gré de la réception et de la transmission des factures en question
Octroi du montant total au début du contrat

  • Versement du montant total à la fin du délai d'attente légal de 7 jours
  • Versement sans justificatif nécessaire concernant le bâtiment de la part du preneur de crédit
Amortissement/remboursement Fixé par la banque ; toute modification comporte des frais

  • La banque fixe le paiement de l'amortissement
Mensualité fixe

  • Les intérêts et l'amortissement sont inclus dans la mensualité
  • Amortissement anticipé possible sans frais à tout moment
  • Augmentation des versements convenus possible sans frais à tout moment
Répercussions fiscales Investissements de préservation déductibles

  • Les investissements de préservation ne peuvent pas être déduits des impôts
  • Distinction cantonale entre investissements de préservation et investissements augmentant la valeur du bien
Investissements de préservation déductibles

  • Les investissements de préservation ne peuvent pas être déduits des impôts
  • Distinction cantonale entre investissements de préservation et investissements augmentant la valeur du bien
Pour recevoir une offre, veuillez vous adresser à votre établissement hypothécaire actuel Vers votre offre de crédit privé gratuite et sans engagement

  • Hypothèque à taux variable

    Montant du crédit

    Selon le taux d'endettement et le taux de financement 

    • Les hypothèques à taux fixe ne sont généralement proposées qu'à partir de 100 000 CHF et les hypothèques à taux variable pour les montants inférieurs

    Conditions

    Les taux d'intérêt pour les hypothèques à taux variable se situent entre 2,50 % et 3,25 %.

    • En général, aucune nouvelle hypothèque n'est octroyée pour des montants inférieurs à 100 000 CHF
    • En général, seules des hypothèques à taux variable sont octroyées pour les montants inférieurs à 100 000 CHF

    Frais

    Frais pour prêt supplémentaire et frais de notaire

    • Frais de notaire obligatoires en cas d'augmentation de la cédule
    • Autres frais selon l'établissement de financement
    But du prêt

    Transformation et rénovation au sens strict

    • But du prêt strictement lié au bien immobilier
    • Estimation de la valeur de l'investissement par la banque
    • Sur présentation préalable des offres

    Délai et formalités d'examen du dossier de crédit

    2 – 8 semaines

    • Calcul approfondi du taux d'endettement et du taux de financement, y c. présentation de toutes les documents à fournir par le demandeur
    • Nouvelle estimation du bien immobilier avant et après transformation/rénovation par la banque

    Formalités de versement

    Versement uniquement sur présentation de factures

    • Versement au gré de la réception et de la transmission des factures en question

    Amortissement/remboursement

    Fixé par la banque ; toute modification comporte des frais

    • La banque fixe le paiement de l'amortissement

    Répercussions fiscales

    Investissements de préservation déductibles

    • Les investissements de préservation ne peuvent pas être déduits des impôts
    • Distinction cantonale entre investissements de préservation et investissements augmentant la valeur du bien

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  • Crédit privé

    Montant du crédit

    En règle générale jusqu'à 80 000 CHF


    Conditions

    Intérêts de 4.50 % – 7.90 %

    • Les montants supérieurs à 80 000 CHF ne sont généralement plus considérés comme des crédits privés et sont par conséquent soumis à des conditions particulières.

     

    Frais

    Sans frais supplémentaires

    • Selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC), tous les frais doivent être inclus dans les intérêts

    But du prêt

    Tout « pour la maison » (aménagement et meubles inclus)

    • Les crédits privés ne sont généralement pas liés à un but de prêt particulier
    • Pas d'analyse de la valeur de l'investissement de la part de la banque

    Délai et formalités d'examen du dossier de crédit

    1 – 3 jours

    • Examen standard du crédit selon la LCC
    • Extrait du registre foncier demandé par la banque au besoin

     

    Formalités de versement

    Octroi du montant total au début du contrat

    • Versement du montant total à la fin du délai d'attente légal de 7 jours
    • Versement sans justificatif nécessaire concernant le bâtiment de la part du preneur de crédit

    Amortissement/remboursement

    Mensualité fixe

    • Les intérêts et l'amortissement sont inclus dans la mensualité
    • Amortissement anticipé possible sans frais à tout moment
    • Augmentation des versements convenus possible sans frais à tout moment

    Répercussions fiscales

    Investissements de préservation déductibles

    • Les investissements de préservation ne peuvent pas être déduits des impôts
    • Distinction cantonale entre investissements de préservation et investissements augmentant la valeur du bien

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Conseils

Avez-vous déjà atteint le taux de financement maximal pour votre bien immobilier ? Le cas échéant, il ne vous reste plus qu'une possibilité : prendre un crédit privé.

Qu'il s'agisse d'un crédit ou d'une hypothèque, un rééchelonnement/amortissement anticipé est possible et même judicieux dans bien des cas. Le rééchelonnement mérite particulièrement considération lorsqu'une hypothèque à taux fixe arrive à terme.

Si dans le cadre de l'évaluation, p. ex. pour une hypothèque, votre banque conclut que les conditions de solvabilité se sont détériorées (p. ex. revenu inférieur à celui perçu lors de l'octroi de l'hypothèque), vous pouvez être contraint de payer des versements supplémentaires, même si vous avez effectué vos paiements de manière irréprochable jusqu'à présent.

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