Pilier 3a : conseils pour le clôturer ou changer d’établissement

1. À quel moment puis-je résilier mon 3e pilier ?

Pour les titulaires d’un compte de prévoyance du pilier 3a, il existe trois motifs de résiliation :

Changement d’établissement

À tout moment, vous avez la possibilité de changer l’établissement qui héberge votre compte ou votre fonds du pilier 3a. Vous pouvez également changer de produit du 3e pilier. Toutefois, l’argent doit rester dans le système 3a.

Atteinte de la limite d’âge

Dès cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite, vous pouvez vous faire verser l’avoir de votre compte 3a. Ce retrait est possible dès l’âge de 59 ans pour les femmes, et dès 60 ans pour les hommes.

Retrait anticipé

Le retrait anticipé total ou partiel de l’avoir du pilier 3a est possible avant même d’avoir atteint la limite d’âge. Pour ce faire, certaines conditions doivent être remplies. Un retrait anticipé est possible pour la construction ou l’achat d’un logement à usage propre. Le retrait est soumis à l’impôt.

2. Transférer son pilier 3a : comment changer de banque ?

Vous pouvez transférer l’avoir d’un compte ou d’un dépôt de prévoyance à une autre banque – à condition de virer la totalité. Une opération qui peut s’avérer rentable financièrement : les taux d’intérêt rémunérant les comptes de prévoyance et les frais applicables aux dépôts de titres varient d’un prestataire à l’autre. C’est également le cas chez les prestataires de prévoyance en ligne. Comparer n’est donc pas inutile.

Si vous souhaitez résilier votre compte de pilier 3a, c’est généralement gratuit. Selon l’établissement, un délai de résiliation est à respecter. 

Les étapes pour changer de banque :

1. Ouvrez un nouveau compte de prévoyance.

2. Demandez au nouvel établissement d’établir une confirmation d’ouverture.

3. Demandez le transfert de votre avoir de prévoyance et résiliez votre ancien compte du pilier 3a.

L’établissement qui était le vôtre jusqu’alors voue envoie une confirmation de résiliation, suite à quoi il procède à la vente de vos éventuelles parts de fonds. L’avoir est transféré sur votre nouveau compte 3a.

3. Est-il possible de transférer mon pilier 3a avec une application ?

Vous pouvez facilement transférer l’avoir du pilier 3a à un autre prestataire, même avec des solutions de prévoyance en ligne. Souvent, cette démarche est possible gratuitement directement dans l’application. Si vous ne trouvez pas la fonction, faites une demande. En fonction de l’assureur, cela se fait par

• E-mail

• Tchat

• Téléphone

• Formulaire de contact

4. Comment transférer mon pilier 3a d’une assurance à une banque ?

Certains assureurs proposent des assurances vie comportant des plans d’épargne dans le pilier 3a. Les durées sont alors fixées contractuellement. Un transfert de l’avoir de prévoyance à la banque est certes possible, mais il en résulte pour vous de gros inconvénients financiers.

Valeur de rachat du pilier 3a

Car souvent, les assurances ne remboursent que la valeur de rachat. Les premières années, cette valeur de rachat est inférieure à la somme de vos versements. 

Tenez compte des délais de préavis

Si vous souhaitez résilier votre assurance vie, vous devez respecter les délais de résiliation prévus par le contrat. Certains assureurs mettent à disposition un formulaire qui vous oblige à indiquer le motif de résiliation. Pour connaître la procédure de résiliation exacte, il est préférable de contacter votre établissement.