Combler des lacunes de prévoyance

Les avantages de la prévoyance


Les évolutions économiques et sociales pèsent sur les retraites et le montant des prestations issues de la prévoyance étatique (AVS) et professionnelle (caisse de pension) ne cesse de baisser. Conséquence : le revenu à la retraite chute fortement d’un coup.

À l'heure actuelle, les rentes correspondent encore à 60 % du revenu initial perçu avant la fin de l'activité lucrative. Cependant, l'expérience en la matière montre qu'il faut environ 70-80 % du dernier salaire pour maintenir son niveau de vie à la retraite. D'où l'importance de renforcer sa prévoyance privée pour éviter des lacunes de couverture. Cela vaut particulièrement pour les revenus plus élevés, où la lacune de prévoyance augmente considérablement (cf. graphique), car les 1er et 2e piliers couvrent un besoin de capital vieillesse relativement inférieur en comparaison.

 

Infographie : lacune de prévoyance

Un exemple :

Personne assurée née en 1976, sans lacunes de cotisations

Salaire brut annuel À partir de 85 000 CHF (100 %)
Rente AVS maximale 1er pilier 28 200 CHF
Régime obligatoire LPP* – 2e pilier 25 000 CHF
Rente annuelle des 1er et 2e piliers À partir de 53 200 CHF (63 %)
Lacune de prévoyance à la retraite À partir de 31 800 CHF (37 %)

*Régime obligatoire LPP :

  • Salaire déterminant maximal : 84 600 CHF
  • Déduction de coordination : 24 675 CHF
  • Salaire LPP maximal assuré : 59 925 CHF

Taux d'intérêt de 1,25 % et taux de conversion de 6,8 % (état au 01.2016), pas de prévoyance privée.

 

Les questions importantes à se poser

  • Ai-je des lacunes de revenus pour ma retraite ?
  • Ai-je des lacunes de revenus en cas de retraite anticipée ?
  • Ai-je établi un budget (aperçu des revenus et dépenses) pour le passage de la vie active à la retraite ?
  • Dans quelle mesure devrais-je restreindre mon niveau de vie à la retraite ?
  • De combien de capital ai-je besoin en plus pour la retraite ?
  • De combien de revenus ai-je besoin en plus pour la retraite ?
  • Quelle somme est nécessaire pour protéger ma famille si je devais décéder ?
  • Ma famille est-elle couverte en cas de décès du soutien de famille ?
  • À combien ai-je droit en cas d'incapacité de gain suite à un accident ou en cas de maladie ?
  • Suis-je suffisamment couvert en cas d'incapacité de gain suite à un accident ou en cas de maladie ?

 

Les avantages de se faire conseiller

Les moyens de se constituer une bonne prévoyance étant nombreux, il est parfois difficile de s'y retrouver et de choisir la meilleure forme de placement possible.

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