Solutions de prévoyance : comparatif

Produits 3e pilier auprès de banques et d'assurances

Il existe des solutions de prévoyance très variées, que l'on trouve auprès de banques ou d'assurances. Auprès d'une assurance, la solution couvre toujours en plus des risques tels que incapacité de gain, maladie/invalidité ou décès. Voici un bref aperçu des principales caractéristiques et différences entre solutions d'assurance et comptes bancaires.

Assurance Compte bancaire
Économies d'impôts
  • Cotisations entièrement déductibles du revenu imposable jusqu'à concurrence de la limite maximale prévue par la loi
  • Cotisations entièrement déductibles du revenu imposable jusqu'à concurrence de la limite maximale prévue par la loi
Couverture / protection
  • Possibilité d'inclure un capital décès et/ou une rente/exonération de primes en cas d'incapacité de gain
  • Aucune
Rendement
  • Selon le produit choisi, généralement un capital garanti en cas de vie et de décès avec des excédents attribués
  • Il est également possible de souscrire une assurance liée à des fonds, qui présente de meilleures perspectives de rendement mais aussi plus de risques
  • Compte rémunéré: le taux d'intérêt peut être modifié en tout temps par la banque, rendements plutôt bas en général
  • Compte de fonds de placement: de meilleures perspectives de rendement mais avec un gain très variable et donc un risque de perte plus élevé
Versement
  • Selon le produit choisi, versement flexible ou prime à échéances fixes jusqu'au maximum légal
  • Versement flexible jusqu'au maximum légal
Attention
  • Beaucoup d'assureurs proposent aussi des produits similaires aux banques
  • Les taux étant fixés individuellement par chaque banque, ils peuvent varier fortement d'un établissement à l'autre
Check-up prévoyance Comptes de pilier 3a