Mettre ses proches à l'abri et épargner pour aborder l'avenir l’esprit serein.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

Une assurance-vie vous offre diverses possibilités de prévoyance à la fois. Selon la forme d'assurance-vie que vous choisissez, il s'agira d’une assurance risque simple ou d’une couverture constitutive d’un capital vieillesse. Cette dernière option est particulièrement indiquée lorsque vous souhaitez non seulement mettre votre famille à l’abri financièrement mais aussi vous assurer une certaine tranquillité à l’âge de la retraite.

Quels types d'assurance-vie existe-t-il ?

  • Assurance-vie risque décès simple : cette assurance verse aux bénéficiaires une indemnité fixée au préalable, en cas de décès de la personne assurée survenant pendant la durée convenue. L'assurance-vie sert exclusivement à couvrir financièrement les proches survivants. Elle peut toutefois être étendue à la couverture du risque incapacité de gain.

  • Assurance risque incapacité de gain simple : en cas de perte de gain liée à une maladie, les prestations au titre de la LAA, de l’AVS et de la prévoyance professionnelle ne suffisent souvent pas à compenser la perte de gain. L’assurance-vie complète alors les prestations de l’État, également en cas d’incapacité de gain liée à un accident. Elle peut aussi être étendue à la couverture du risque décès.

  • Assurance-vie mixte : elle combine la couverture financière des risques décès et incapacité de gain avec un plan de prévoyance permettant de se constituer un capital. Au terme de la police, le preneur d'assurance perçoit un montant composé du capital épargné et de la participation aux excédents (les assureurs garantissent un taux d’intérêt minimum).

  • Assurance vie liée à des fonds de placement : il est également possible de souscrire une assurance-vie mixte sous la forme d’un produit lié à des fonds de placement. Dans ce cas, la totalité ou une partie du capital épargné est placée dans un fonds d’investissement. La prévoyance vieillesse présente alors de meilleures perspectives de rendement, qui s'accompagnent de risques plus élevés. Les avantages fiscaux demeurent.

  • Assurances-vie dans le cadre du 3e pilier : il est possible de conclure une assurance-vie sous forme d’assurance risque simple en cas de décès et/ou d’invalidité ou combinée à une assurance épargne ou risque décès (assurance-vie mixte). Est assuré un capital à verser en cas de décès ou, avec une assurance mixte, au terme de l’assurance également. On peut en outre assurer une rente en cas d’incapacité de gain.
    Ces deux produits peuvent être souscrits sous forme de prévoyance liée (pilier 3a) ou libre (pilier 3b).

Assurances-vie dans le cadre du 3e pilier

  Assurance-vie pilier 3a  Assurance-vie pilier 3b 
 Produits d'assurance
  • Assurance-vie mixte avec capital
    en cas de décès et de vie
  • Assurance risque simple (décès et/ou
    incapacité de gain)
  • Rente viagère
  • Assurance-vie mixte avec capital
    en cas de décès et de vie
  • Assurance risque simple (décès et/ou
    incapacité de gain)
  • Rente viagère
 Traitement fiscal
  • Versements (jusqu’au plafond légal)
    déductibles du revenu
    imposable
  • Versement au bénéficiaire : imposition réduite,
    séparément du revenu restant
  • Versements non déductibles
  • Pendant la durée de contrat, les valeurs
    de rachat des polices d'assurance sont considérées
    comme revenu imposable
  • Versement au bénéficiaire exonéré d’impôt
 Versements / primes
  • Max. 6826 CHF (employés soumis à la LPP)
  • Max. 34 128  CHF (indépendants)
  •  Montant libre
 Avantages
  • Selon le droit successoral légal
  • Libre, en respectant les
    réserves héréditaires légales
 Disponibilité (durée)
  • Retrait au plus tôt 5 ans avant l’âge ordinaire de
    la retraite AVS ; au plus tard 5 ans après.
  • Montant libre
 Retrait anticipé
  • Financement de sa résidence
    principale
  • Le bénéficiaire perçoit une rente
    d’invalidité complète
  • Rachat dans une caisse de pension
  • Début d’une activité lucrative
    indépendante
  • Départ de Suisse (expatriation)
  • Aucune restriction
 Ayants droit
  • Toute personne imposable en Suisse, exerçant une activité
    salariée ou indépendante en Suisse
  • Toute personne majeure


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