Comparaison des assurances complémentaires suisses en 2024

L’assurance de base est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Elle assure une prise en charge médicale de base, qui est de haute qualité. Les prestations qu’elle comprend sont fixées par la loi et sont les mêmes quelle que soit la caisse maladie. L’assurance de base est soumise à l’obligation d’admission, sans réserve.

Avec les prestations étendues qu’elles proposent, les assurances complémentaires augmentent le confort et la flexibilité en cas de maladie. Cependant, ces assurances ne sont pas tenues d’accepter les personnes qui demandent à y adhérer, lesquelles sont d’ailleurs tenues de remplir un questionnaire de santé. Dans l’assurance complémentaire, les caisses maladie peuvent fixer les primes en fonction du risque encouru, c’est-à-dire en fonction de l’âge et du sexe de la personne assurée. Les caisses peuvent en outre émettre des réserves.

On en distingue deux grandes catégories : les complémentaires ambulatoires et les complémentaires hospitalisation.

Les complémentaires ambulatoires couvrent par exemple la médecine alternative, les médicaments non remboursés par l’assurance de base et les séances de psychothérapie fournies par des thérapeutes non médecins. Il existe une multitude de complémentaires couvrant tous types de frais :

• Mesures de prévention de la santé tels qu’un abonnement à une salle de sport, à une piscine, etc.

• Vaccinations de prévention ou précédant un voyage

• Cures balnéaires et de convalescence

• Aide-ménagère et soins à domicile

• Lunettes et lentilles de contact

• Moyens auxiliaires

• Transports d’urgence et de transfert ainsi que frais de secours et de sauvetage

• Soins dentaires, corrections orthodontiques et opérations de chirurgie maxillo-faciale

• Prise en charge à l’étranger (y compris temporairement lors d’un séjour en vacances)

Ces prestations sont généralement plafonnées à un certain montant par année civile.

Les complémentaires hospitalisation prennent en charge les prestations stationnaires. Avec certains modèles, le choix de l’hôpital est limité à ceux figurant sur une liste établie par la caisse maladie, ce qui permet de bénéficier de primes plus intéressantes.

La complémentaire division semi-privée Suisse entière rembourse l’hospitalisation en chambre double. À l’hopital, les soins sont généralement dispensés par le médecin-chef.

La complémentaire division privée Suisse entière rembourse l’hospitalisation en chambre individuelle. À l’hôpital, les soins sont généralement dispensés par le médecin-chef.

Modèles Flex : variante de l’assurance complémentaire hospitalisation. Le choix de la division n’a lieu qu’au moment de l’entrée à l’hôpital. En division commune Suisse entière, cette assurance complémentaire couvre l’intégralité des frais. En division semi-privée ou privée, les personnes assurées participent aux frais supplémentaires dans la mesure fixée par la caisse maladie.

Les modèles hôtellerie offrent le confort d’une chambre individuelle ou double sans libre choix du médecin.

La complémentaire division commune Suisse entière couvre tous les frais supplémentaires lors d’une hospitalisation en dehors du canton de résidence. Un amendement du financement des hôpitaux est entré en vigueur le 1er janvier 2012. Depuis, les séjours hospitaliers en dehors du canton sont entièrement pris en charge par l’assurance de base et le canton de résidence dès lors que l’établissement en question figure sur la liste des hôpitaux et que les coûts (forfaits par cas) ne dépassent pas ceux du canton de résidence. Si, au contraire, le forfait par cas appliqué est supérieur à celui du canton de résidence, la facture sera à la charge de la patiente ou du patient, ou de son assurance complémentaire. Cette option est surtout intéressante pour les personnes qui habitent un canton où les frais hospitaliers sont bas et qui souhaitent se faire soigner dans un autre canton. Les traitements de l’assurance de base sont remboursés s’ils ne peuvent pas être fournis dans le canton de résidence (p. ex. les transplantations) ou s’ils sont effectués en urgence.

La plupart des caisses propose la possibilité de prendre une franchise pour certaines assurances complémentaires en contrepartie d’un rabais sur les primes. Réfléchissez bien à vos besoins et, sur cette base, analysez les offres des divers prestataires. Et c’est d’autant plus conseillé que les assurances complémentaires sont souvent disponibles sous forme de packs de prestations avec différentes couvertures. Pour la personne assurée, un tel « pack de prestations » n’est intéressant que si les options contenues ont été choisies de manière optimale.

Ce que beaucoup ignorent : l’assurance de base et la complémentaire ne doivent pas nécessairement être conclues auprès de la même caisse. Toutefois, si cela est le cas, la personne assurée peut sans problème changer la caisse maladie qui lui fournit son assurance de base. Dans certains cas, la personne perdra son éventuel rabais sur l’assurance complémentaire.

lmportant : les caisses maladie ayant le droit d’émettre des réserves, il est plus prudent de ne résilier son assurance complémentaire qu’après avoir reçu une confirmation d’affiliation sans réserve de la nouvelle caisse maladie.

Attention : pour la plupart des assurances complémentaires, le délai de résiliation est fixé à fin septembre et non pas seulement fin novembre comme pour l’assurance de base. Il peut donc être utile de comparer dès maintenant. Certaines assurances complémentaires ont des délais de résiliation plus longs, d’autres fixent un terme précis. Ce sont les indications figurant sur la police qui sont déterminantes. Vous trouverez les délais de résiliation des grands assureurs dans la présente liste.