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Avec une app ou l'e-banking : planifiez votre budget

CONSEILS
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Il faudrait toujours garder la main sur ses finances. Les apps et les outils en ligne des banques peuvent y contribuer. Photo : Caspar Camille Rubin / Unsplash

Il existe tout un éventail d’applications et d’outils qui facilitent la création d’un budget pour le ménage et son ajustement. Découvrez dans cet article les solutions qui peuvent vous aider à gérer vos dépenses.

App ou e-banking pour gérer son budget ?

Faut-il télécharger une application tierce ou l’outil de banque en ligne suffit-il pour gérer son budget ? Aujourd’hui, la question est justifiée. En effet, plusieurs banques proposent une fonction de planification du budget intégrée à leur solution d’e-banking. La principale différence entre les deux, c’est qu’avec la fonction de planification du budget, seules les dépenses du compte en banque qui lui est associé sont accessibles. Qui plus est, seul le titulaire du compte a accès à cette fonction, ainsi que les personnes à qui il a éventuellement donné procuration. L’avantage, c’est que les dépenses sont automatiquement saisies dans l’outil lors du paiement et classées dans les catégories prédéfinies.

Une application de planification du budget peut quant à elle regrouper plusieurs comptes, y compris s’ils sont domiciliés auprès de banques différentes. Avec une telle application, plusieurs personnes peuvent accéder au budget, parfois de manière simultanée depuis des appareils différents. Par contre, les dépenses doivent être saisies manuellement.

 Fonction Credit Suisse
Postfinance
Raiffeisen
UBS
ZKB
 Assistant financier  Non  Oui  Oui  Oui  Oui
 Établissement de budget sur ordinateur
 Non  Non  Oui  Oui  Oui
 Établissement de budget sur mobile
 Non  Non  Oui  Non  Oui
 Catégorisation des dépenses
 Non  Oui  Oui  Oui  Oui
 Définition d’un objectif d’épargne
 Non  Oui  Oui  Oui  Oui
 Analyse des dépenses  Non  Oui  Oui  Oui  Oui
 Représentation graphique
 Non  Oui  Oui  Oui  Oui
 Notifications push  Non  Oui  Oui  Oui  Oui

Les points importants en matière d’e-banking

Si vous souhaitez utiliser la fonction d’e-banking pour gérer votre budget, attention aux points suivants :

  1. Toutes les banques ne proposent pas d’assistant financier dans leur offre d’e-banking. Si cette fonction vous intéresse, vous devrez peut-être changer de banque.
  2. Plusieurs outils de banque en ligne ne fonctionnent que de façon limitée sur mobile. Il est par exemple possible que l’établissement du budget ne puisse se faire que sur ordinateur, et non sur iPad ni sur smartphone.
  3. Certains assistants financiers ne permettent pas d’établir de budget : leur seule fonction consiste à catégoriser les dépenses.

Existe-t-il des apps de planification du budget et quelles sont-elles ?

Il existe une multitude d’applications, sous Android et sous iOS, qui permettent de garder la main sur ses finances personnelles. Pour choisir la vôtre, pensez aux aspects suivants :

  • Compatibilité avec différents systèmes d’exploitation ou types d’appareils
  • Comparaison de son propre budget avec des valeurs de référence
  • Accès possible par plusieurs personnes ou appareils
  • Production de rapports
  • Saisie des reçus par photo

BudgetCH

L’association faîtière Budget-conseil Suisse permet de comparer son budget avec des valeurs de référence pour la Suisse. Son application présente les fonctionnalités suivantes :

  • Compatibilité avec Android et iOS
  • Comparaison de son propre budget avec des valeurs de référence pour la Suisse
  • Notifications en cas de dépenses trop élevées
  • Accès à l’app par plusieurs personnes depuis des appareils différents avec les mêmes identifiants
  • Export de données (seulement avec la version premium)

MoneyControl

L’application allemande peut être installée sur tous les systèmes d’exploitation et appareils courants – également sur ordinateur. Avec la version gratuite, le nombre d’écritures, de rapports et de reçus photographiés est limité. Une version premium, et payante, est néanmoins disponible pour chacune de ces fonctions. L’app se distingue par les fonctions suivantes :

  • Compatibilité avec iPhone, iPad, Mac, Android et Windows
  • Fonction de synchronisation permettant son utilisation par les colocations, les familles, etc.
  • Établissement de rapports
  • Saisie des reçus par photo

Splitwise

Cette application est disponible en 7 langues et supporte 100 devises. Elle aussi présente une version basique gratuite et une version pro sans publicité, dotée de fonctionnalités supplémentaires.

  • Disponible pour Android, iOS et pour le web
  • Possibilité de créer des groupes et d’ajouter des amis
  • Intégration de services de paiement, p. ex. Paypal
  • Fonction d’export des données
  • Répartition des dépenses, annotation des dettes
  • Notifications et rappels
  • Scan des tickets de caisse (seulement avec la version pro)
  • Tableaux et graphiques (seulement avec la version pro)
  • Convertisseur de devises (seulement avec la version pro)

Vous souhaitez mieux maîtriser votre budget ? Comparis a compilé sur cette page quelques trucs et astuces qui vous permettront de faire de belles économies.