Assurance ménage et RC

Assurances ménage et RC privée : des écarts de primes importants

ANALYSES
| Par Frédéric Papp |
Photo : iStock / Bulgac

Les primes des assurances ménage et responsabilité civile privée peuvent très fortement varier d’un assureur à l’autre. Faire preuve de vigilance et comparer les offres est souvent payant. Tels sont les résultats d’une analyse Comparis.

Les assurances ménage et responsabilité civile privée sont un incontournable des foyers suisses. Les assureurs les proposent souvent sous forme d’offres combinées, certains accordent même une remise à ce titre.

« Mieux vaut toutefois pour les consommatrices et consommateurs ne pas se laisser aveugler par de telles remises. En souscrivant ces deux contrats dans le cadre d’une offre packagée, l’assuré paye parfois un montant de plus de 50 % supérieur que s’il y avait adhéré séparément – avec des garanties en grande partie similaires », déclare Frédéric Papp, expert Argent chez Comparis.

Comparer les primes

Offres packagées parfois plus chères

La prime la plus basse exigible d’une personne seule avec un montant d’assurance ménage de 80 000 francs se trouve chez Smile Direct et s’élève à 167,90 francs (voir tableau ci-dessous). La prime la moins élevée pour une assurance RC privée, est proposée par La Mobilière à 116,10 francs (montant assuré : 5 millions de francs). Prises ensemble, les deux assurances reviennent ainsi à 284 francs.

Assurances ménage et RC privées les moins chères vs offres combinées les moins chères et les plus chères

Type d’assuranceProfilPrime (CHF)Assureur
a) Assurance ménageColocation235,60CSS
Famille254,40Smile Direct
Personne seule167,90Smile Direct
b) RC privéeColocation149,30Smile Direct
Famille150,00La Mobilière
Personne seule116,10La Mobilière
Combinaison la moins chère a) + b)Colocation384,90CSS + Smile Direct
Famille404,40Smile Direct + La Mobilière
Personne seule284,00Smile Direct + La Mobilière
Offre combinée la moins chèreColocation399,30CSS
Famille407,60Smile Direct
Personne seule287,50Smile Direct
Offre combinée la plus chèreColocation542,95Axa
Famille569,10Zurich
Personne seule431,60Zurich

 

À titre de comparaison, la compagnie Zurich Assurances facture une prime de 431,60 francs pour ces deux produits, soit 147,60 francs (52 %) de plus. Il est intéressant de noter que même l’offre combinée la meilleur marché (disponible chez Smile Direct) est légèrement plus chère, au tarif de 287,50 francs.

Prudence avec les remises des offres combinées

Certains assureurs appâtent le client en offrant des remises à la souscription simultanée d’une assurance RC privée et d’une assurance ménage.

À titre d’exemple, Vaudoise, accorde une remise de 10 %, Helvetia de 5 %. Or, à 383,90 francs, Vaudoise arrive en deuxième position des assurances les plus coûteuses pour les ménages d’une personne. À 377,10 francs, Helvetia occupe la troisième place. Pour les colocations et les familles, ces prestataires ne rivalisent pas non plus avec les assureurs les moins chers et ce, malgré les remises appliquées à la souscription de plusieurs produits.

Colocation

Une colocation de trois adultes avec un montant d’assurance ménage de 120 000 francs peut aussi faire quelques économies.

En bas de l’échelle des prix, la sélection des produits les plus avantageux de leur catégorie, à savoir l’assurance ménage chez CSS (235,60 francs) et l’assurance responsabilité civile privée chez Smile Direct (149,30 francs) coûte au total 384,90 francs par an.

C’est 29 % de moins que l’offre combinée la plus chère, proposée par Axa au prix de 542,95 francs.

Famille de quatre personnes

Comparis a également analysé les primes d’assurance exigibles d’une famille de quatre personnes (deux adultes, deux enfants) avec un montant d’assurance ménage de 140 000 francs.

En délaissant l’offre combinée proposée par Zurich à 569,10 francs au profit de Smile Direct pour l’assurance ménage (254,40 francs) et de La Mobilière pour la RC privée (150 francs), l’économie s’élève à 164,70 francs, soit 29 %.

Écarts de primes des offres combinées pour personnes seules, colocations et familles

AssureurPrime personne seule (CHF, remise déduite)Remise offre combinée
Smile Direct287,500
Axa331,400
Elvia348,800
Bâloise**357,000
La Mobilière357,200
Allianz361,8010 %
Visana365,200
CSS*375,700
Helvetia377,105 %
Vaudoise383,9010 %
Zurich431,600
AssureurPrime colocation (CHF, remise déduite)Remise offre combinée
CSS399,300
Smile Direct414,500
Allianz425,4010 %
Zurich438,200
La Mobilière470,600
Vaudoise476,1010 %
Visana483,400
Helvetia506,505 %
Bâloise**521,000
Axa542,950
Elvian.a.n.a.
AssureurPrime famille (CHF, remise déduite)Remise offre combinée
Smile Direct407,600
Allianz462,3010 %
La Mobilière465,800
Axa488,400
Bâloise**491,600
Elvia499,900
Visana503,800
Vaudoise506,5010 %
CSS*504,900
Helvetia531,905 %
Zurich569,100

* Non inclus : bonus pour absence de sinistre (20 % de remise sur la prime d’assurance ménage accordés à tout client n’ayant déclaré aucun sinistre pendant 5 ans auprès de son ancien assureur).
** Avec l’offre combinée, la renonciation au recours en cas de négligence grave est également incluse dans l’assurance ménage.

Conseil : « Il ne faut pas nécessairement souscrire ses contrats d’assurance là où l’on peut bénéficier de remises, ni auprès de la compagnie chez qui on est déjà client. En comparant, on trouve souvent moins cher », explique F. Papp.

Méthode

Comparis a établi ses calculs sur la base de trois profils distincts.

Ménage d’une personne : date de naissance de la personne assurée : 30.06.1984, locataire d’un 3,5 pièces, 80m2, 8049 Zurich, montant d’assurance ménage : 80 000 francs, garanties complémentaires : vol simple à l’extérieur avec couverture de 2000 francs, couverture de l’assurance RC privée : 5 millions de francs, garanties complémentaires : renonciation au recours en cas de négligence grave et conduite de véhicules de tiers, franchise (si applicable) de 200 francs.

Famille : deux adultes (date de naissance de la personne assurée : 30.06.1975), deux enfants (de moins de 14 ans), en location, 4,5 pièces, 120m2, 3098 Köniz (BE), montant d’assurance ménage : 140 000 francs, garanties complémentaires : vol simple à l’extérieur avec couverture de 2000 francs, couverture de l’assurance RC privée : 5 millions de francs, garanties complémentaires : renonciation au recours en cas de négligence grave et conduite de véhicules de tiers, franchise (si applicable) de 200 francs.

Colocation : trois adultes (date de naissance de la personne assurée : 02.06.1997), en location, 4,5 pièces, 100 m2, 1201 Genève, somme d’assurance ménage : 120 000 francs, garanties complémentaires : vol simple à l’extérieur avec couverture de 2000 francs Couverture de l’assurance RC privée : 5 millions de francs, garanties complémentaires : renonciation au recours en cas de négligence grave et conduite de véhicules de tiers, franchise (si applicable) de 200 francs.

Pour les profils décrits plus haut, Comparis a demandé les tarifs des primes auprès des assureurs Axa, Allianz, Elvia, Smile Direct, Zurich, Vaudoise, CSS, Visana, La Mobilière, Generali*, Bâloise et Helvetia. Les remises accordées en ligne, aux jeunes ou pour la souscription d’une offre combinée (hors remise collective ou exceptionnelle) ont été prises en compte. La franchise s’élève à 200 francs, et à 500 francs en cas de dommages causés par les forces de la nature. Des écarts sont possibles. Le détail des garanties est susceptible de varier.

* Generali n’a pas participé au comparatif.