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Dommage total : quelle prise en charge de l’assurance ?
En plus de la prime, ce qui compte dans le choix d’une assurance auto, ce sont aussi les prestations fournies en cas de problème – un dommage total, par exemple. En effet, l’indemnisation de votre véhicule classé épave sera fonction de l’assurance choisie. Comparis fait le point.
23.03.2022
iStockphoto / deepblue4you
1. Existe-t-il une assurance destinée à couvrir le dommage total ?
Il n’existe pas d’assurance spécifique couvrant uniquement les cas de dommage total. Selon le type de dommage total, ce dernier sera pris en charge par l’assurance casco partielle, casco complète ou responsabilité civile.
Il existe plusieurs types de dommage total. Les définitions et d’autres informations utiles sur le sujet sont à retrouver dans l’article consacré au dommage total.
2. Quand l’assurance casco partielle prend-elle en charge le dommage total ?
Un dommage total est couvert par la casco partielle s’il est dû à un évènement assuré, comme une chute de grêle ou un vol de la voiture. Les dommages causés par la grêle, en particulier, entraînent souvent des dommages économiques totaux.
3. Dans quels cas l’assurance casco complète prend-elle en charge le dommage total ?
L’assurance casco complète également couvre tout dommage total résultant d’un accident, et parfois même d’un dommage de parking – y compris lorsque votre responsabilité est engagée.
4. Quel délai avant que l’assurance ne procède à l’indemnisation ?
Tout dépend de la complexité des circonstances de l’accident. Lorsque l’intervention des autorités est nécessaire pour les éclaircir ou qu’un expert ne peut pas être dépêché immédiatement, il se peut que l’indemnisation soit retardée. La compagnie d’assurance doit également déterminer la valeur de l’épave, c’est-à-dire la valeur résiduelle du véhicule.
De la déclaration du sinistre au versement de l’indemnisation, le traitement complet d’un dommage total prend en règle générale 14 jours environ.
5. Quelle indemnisation en cas de dommage total ?
Avec le temps, une voiture perd de sa valeur. Pour déterminer le montant du remboursement en cas de dommage total, les assureurs automobiles utilisent habituellement la valeur vénale. Le montant de l’indemnisation varie en fonction du prestataire et du produit souscrit. La base du calcul aussi diffère d’un assureur à l’autre : certains remboursent le prix d’achat, d’autres la valeur à neuf, la valeur du véhicule ou encore le prix catalogue.
Le tableau ci-dessous, qui fait état de la valeur vénale majorée, indique le pourcentage d’indemnisation en fonction des assureurs.
| Assurance | Base de l’indemnisation | 1ère année de circulation | 2e année de circulation | 3e année de circulation | 4e année de circulation | 5e année de circulation | 6e année de circulation | 7e année de circulation | 8e année de circulation |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Prix d’achat | 100 % | 100 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % |
| AXA | Prix d’achat | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-45 % | 45-40 % | Valeur vénale |
| Bâloise Assurance* | Prix d’achat | 100 % | 100 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +10 % |
| La Mobilière | Valeur à neuf | 100 % | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-40 % | Valeur vénale + 30 % |
| Elvia | Prix d’achat | 100 % | 100 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % |
| Generali | Valeur du véhicule | 100 % | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-40 % | Valeur vénale |
| Helvetia** | Prix catalogue | 100 % | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-40 % | Valeur vénale +10 % |
| kasko2go | Valeur à neuf | 100 % | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-45 % | Valeur vénale +10 % |
| Postfinance | Prix catalogue | 100 % | 100-90 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-40 % | Valeur vénale +10 % |
| Simpego | Valeur à neuf | 100 % | 100 % | 90-80 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-45 % | Valeur vénale +10 % |
| Smile*** | Prix d’achat | 100 % | 100 % | 80-70 % | 70-60 % | 60-50 % | 50-40 % | Valeur vénale | Valeur vénale |
| TCS* | Prix catalogue | 100 % | 100 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +20 % | Valeur vénale +10 % |
| Vaudoise | Prix d’achat ou valeur vénale | 100 % | 100 % | Valeur de base +20 % | Valeur de base +20 % | Valeur de base +20 % | Valeur de base +20 % | Valeur de base +20 % | Valeur vénale +10 % |
| Zurich | Prix d’achat | 100 % | 95-85 % | 85-75 % | 75-65 % | 65-55 % | 55-45 % | 45-40 % | Valeur de remplacement |
* En cas de coassurance de la valeur vénale majorée. D’autres chiffres s’appliquent en cas de coassurance de la valeur à neuf.
** Pour ce qui concerne la formule « Standard ».
*** Pour ce qui concerne la formule « basic ».
État au 11.2.2022. Données fournies sans garantie.
6. De bonnes prestations en cas de dommage total impliquent-elles forcément des primes élevées ?
Il n’y a pas de corrélation entre le montant de la prime d’assurance et celui de l’indemnisation en cas de dommage total. Différents facteurs déterminent le montant de la prime. C’est pourquoi les assureurs offrant une bonne couverture à la valeur vénale majorée peuvent aussi proposer des primes basses.
7. Est-il intéressant de changer d’assurance ?
En fonction de son prestataire, comparer les assurances peut être judicieux dès la première année. C’est pour les véhicules de plus de sept ans que les différences de prestations sont les plus flagrantes. Si votre véhicule n’est plus de la première jeunesse, changer d’assurance automobile peut donc être payant.
Cet article a été créé pour la première fois le 24.11.2018