Assurance

Économisez environ 90 % sur la RC automobile obligatoire

ANALYSES
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Photo : iStock / Solovyova

Dans l’assurance responsabilité civile automobile, les prestations sont prescrites par la loi. Cependant, une analyse Comparis relève des différences de primes allant jusqu’à 91 % pour une VW Golf.

Les automobilistes peuvent réaliser de belles économies sur l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. C’est ce qu’indique une analyse portant sur les primes nettes de onze assureurs de Suisse.

L’assurance responsabilité civile automobile obligatoire, quésaco ?

Tout propriétaire d’un véhicule est tenu de conclure une assurance responsabilité civile automobile. Cette assurance couvre, outre les dommages matériels et corporels, les dommages pécuniaires (p. ex. perte de gain) de tiers (passagers, cyclistes, piétons, etc.). De plus, les frais de défense contre des prétentions infondées (p. ex. les frais d'avocat) sont assurés. Le montant de la couverture est prescrit par la loi et s’élève à 5 millions de francs minimum. Généralement, une couverture de 100 millions de francs est proposée.

Quels sont les écarts de prix dans l'assurance RC automobile obligatoire ?

Différences de prix chez les hommes

L’écart de prix est particulièrement marqué chez les automobilistes masculins : Generali et La Mobilière* demandent 530 francs pour une assurance responsabilité civile automobile, soit environ 91 % de plus que l'assureur en ligne Smile.direct (284 francs).

Différences de prix chez les femmes

Chez les femmes, la différence s’élève à 80 % – pour une prime de 510 francs chez Generali et 504 francs chez La Mobilière, contre 284 francs chez Smile.direct.

Différences de prix chez les jeunes conducteurs

Chez les jeunes conducteurs aussi, les primes varient fortement. Ainsi, les hommes de moins de 25 ans paient 770 francs chez Zurich**, soit 79 % de plus que chez Axa, qui facture 431 francs.

Les jeunes conductrices ont également l’occasion de réaliser jusqu’à 81 % d’économies selon l'assureur. Là encore, Zurich est l'assureur le plus cher (745 francs). Quant à Axa, l’assureur facture 411 francs pour la même prestation.

Le cliché selon lequel les primes sont systématiquement plus chères pour les hommes ne se confirme pas toujours ; cela est toutefois particulièrement vrai pour les jeunes conducteurs. Chez Generali les jeunes conductrices paient plus cher que les jeunes hommes, à savoir 17 % de plus.

Des différences de prix intéressants entre les assureurs directs

Choisir une assurance directe ne revient pas systématiquement moins cher : les tarifs varient fortement d’un assureur en ligne à l’autre.

En effet, les jeunes conductrices paient 40 % moins cher chez Dextra que chez Elvia. Pour les jeunes conducteurs en comparaison, la différence entre Dextra, l'assureur direct le moins cher et Elvia atteint pas moins de 23 %. Enfin, les automobilistes plus âgés, hommes et femmes, font face à 25 % d’écart de primes.

Qu’est-ce qui explique l’écart de primes dans l'assurance RC automobile obligatoire ?

Selon Andrea Auer, experte Mobilité Comparis, ces variations de tarif s’expliquent principalement par des stratégies différentes au sein des compagnies : « Les assureurs appliquent des degrés de bonus différents pour un même profil de conducteur. » L'experte, qui note que ce fait concerne avant tout les jeunes conducteurs, souligne aussi qu’un degré de bonus bas n’est pas synonyme d’une prime moins chère.

« Lorsqu’il est question de choisir une assurance responsabilité civile automobile, les automobilistes devraient impérativement réfléchir à leurs propres besoins », conseille A. Auer. Les assureurs directs, par exemple, ne disposent pas d'agences et n’envoient pas de factures papier. « A. Auer relève en outre que « Les personnes souhaitant voir un conseiller en assurances seront sans doute mieux avisés d’opter pour une offre plus chère ».

Comment réaliser des économies sur l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire ?

Si vous aussi, vous souhaitez faire des économies sur l'assurance RC automobile obligatoire, il est conseillé de réévaluer vos besoins et de revoir vos primes chaque année, en comparant les prix.

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Méthode

En février/mars 2019, comparis.ch a demandé et comparé des offres d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire des onze assureurs Allianz Suisse, Axa, Bâloise Assurances, Dextra, Elvia, Generali, Helvetia, La Mobilière, Smile.direct, Vaudoise et Zurich, respectivement pour quatre profils de conducteurs prédéfinis et une VW Golf 1.4 TSI (fiche d'homologation 1VD562, kilométrage 100 000 km, prix neuf 35 400 francs, 1ère immatriculation le 1er juillet 2011, 11 000 km parcourus par an). Les profils des conducteurs présentent les caractéristiques suivantes :

Profil 3 et 4 (homme/femme de plus de 30 ans) : date de naissance 01.01.1984 / date d’obtention du permis 01.01.2004 / nationalité suisse / franchise 0 francs.

En outre, la couverture retenue pour les quatre profils était la suivante : somme assurée 100 millions de francs (couverture d'assurance du marché) ; sans couvertures supplémentaires comme la protection de bonus ou la protection en cas de faute grave. Sans dommages antérieurs, refus ou modifications d’un contrat en cours avec des conditions plus strictes auprès d'assureurs précédents. Le preneur d'assurance correspond au conducteur principal.

*La Mobilière : l’offre inclut nécessairement une assistance 24h/24 et la protection juridique.

**Zurich : l’offre inclut nécessairement un bonus pour absence de sinistre : en cas d'absence de sinistre pendant trois ans, rétribution de 10 % de la prime versée.